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Geliehenes Geld – Kredite und Darlehen

Kreditkarte

Per Kreditkarte verfügen Sie über einen eigenständigen Kreditrahmen. Der ist dank Karte leicht zugänglich, zumeist zinsfrei, aber trotzdem nicht kostenlos.

Mit der Kreditkarte kann man bequem bargeldlos zahlen oder Bargeld abheben – und das im Inland ebenso wie im Ausland und im Internet, denn im Gegensatz zur EC-Karte werden Kreditkarten annähernd weltweit als Zahlungsmittel akzeptiert. Via Kreditkarte lässt sich so praktisch von überall direkt auf den zugehörigen Kreditrahmen zugreifen.


Den Kreditrahmen gewährt in diesem Fall nicht die Bank, sondern große global tätige Kreditkartenunternehmen wie Visa, MasterCard, American Express oder Diners Club. Die Bank tritt nur als Zwischenhändler auf, indem sie manche der Kreditkarten ausgibt und die Zahlungen vermittelt (und natürlich mitverdient).

Der Kredit- bzw. Verfügungsrahmen ist zeitlich und betragsmäßig begrenzt, Standard sind etwa 2.500 Euro pro Woche und 1.000 Euro am Tag. Innerhalb dessen kann der Kreditkarteninhaber über beliebige Kreditbeträge verfügen. Höhere Kartenausführungen (s.u.) bieten auch höhere Verfügungsrahmen.

Kurzzeitiger zinsloser Kredit

Einmal monatlich erhält der Kreditkarteninhaber eine Abrechnung über seine Ausgaben. Je nach Karte ist die offene Kreditschuld dann sofort fällig und wird meist direkt vom Girokonto abgebucht. Diese Variante ist in Deutschland am gebräuchlichsten. Dem Kreditkarteninhaber entstehen dabei keine Zinskosten, es handelt sich mithin um einen kurzzeitigen, zinslosen Kredit, der damit auch als günstige Alternative zum teuer verzinsten Dispokredit genutzt werden kann.

Manche Kreditkarten erlauben auch eine ratenweise Tilgung. Hierbei fallen aber Sollzinsen an, die ab Eingang der Monatsabrechnung auf die jeweils noch offene Restschuld zu zahlen sind. Die Zinsen liegen oft im Bereich von Dispozinsen. Diese Variante ist in Deutschland seltener anzutreffen.

Daneben gibt es auch Prepaid-Kreditkarten, die rein auf Guthabenbasis geführt werden, und solche, bei denen Kartenverfügungen sofort mit dem Girokonto verrechnet werden. Dies sind zwar keine Kreditkarten im eigentlichen Sinn, da hier kein eigener Kreditrahmen besteht, sie lassen sich aber größtenteils wie Kreditkarten einsetzen.

Große Preisunterschiede

Auch ohne Zinsen sind Kreditkarten allerdings nicht kostenlos. Zumeist fällt eine Jahresgebühr an. Hier gibt es erhebliche Preisunterschiede: Standard-Kreditkarten liegen oft um 20 Euro, manche Banken geben sie auch kostenlos aus. Gold- und höherwertige Kreditkarten sind wesentlich teurer, bieten dafür aber regelmäßig im Preis inbegriffene Zusatzfunktionen, beispielsweise eine integrierte Reise-Krankenversicherung, die den Aufpreis durchaus rechtfertigen kann. Ab einem gewissen Jahresumsatz entfällt die Gebühr zumeist.

Je nachdem, wie die Kreditkarte eingesetzt wird, verursacht auch die Nutzung selbst Kosten. Während Zahlungen per Kreditkarte im Euroraum meist kostenlos sind, fallen außerhalb regelmäßig Fremdwährungsgebühren an. Auch für Bargeldverfügungen werden häufig Gebühren erhoben – selbst im Inland.

Setzen Sie deshalb Kreditkarten mit Bedacht ein, auch wenn sie noch so angenehm und einfach zu handhaben sind, und behalten Sie Ihr Kreditkartenkonto im Blick. Bei den meisten Anbietern ist das online jederzeit möglich. Lassen Sie sich bei der Wahl Ihrer Kreditkarte nicht von blumigen Werbenamen verleiten, sondern vergleichen Sie objektiv Kosten und Konditionen – hier lässt sich einiges an Geld sparen.

Lesen Sie weiter: Zinslose Kredite – oder Null-Prozent-Finanzierung


Dieser Artikel ist folgenden thematischen Stichworten zugeordnet:
Kredit - Darlehen - Finanzierung - Effektivzins