Sparen mit oder ohne Zinseszins
Sparrechner für regelmäßige SparratenDer Sparrechner ermittelt für Banksparpläne wahlweise Endkapital, Sparrate, Dynamik, Zinssatz, Laufzeit oder Anfangskapital bei wählbaren Intervallen für Einzahlung und Zinsgutschrift. Der Rechner legt eine unterjährig lineare Verzinsung zu Grunde. |
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Die Berechnung beim Sparrechner für regelmäßiges Sparen erfolgt nun wahlweise mit oder ohne Zinseszins.
Der Sparrechner bietet mit der neuen Einstellung zum Zinseszins entweder die Berechnung mit Zinsansammlung oder alternativ mit Zinsauszahlung an.
Zinsansammlung bedeutet Berechnung mit Zinseszins, da die Zinsen mit jeder Zinsgutschrift angesammelt und dem bisherigen Sparguthaben zugeführt und fortan mitverzinst werden.
Zinsauszahlung bedeutet hingegen Berechnung ohne Zinseszins, da die Zinsen unmittelbar bei jedem Zinszahlungstermin an den Sparer ausgezahlt werden, beispielsweise durch eine automatische Überweisung auf ein Referenz- oder Girokonto.
Beim Sparen mit regelmäßiger Sparrate möchte der Sparer in der Regel mittel- oder langfristig ein Vermögen aufbauen. Daher werden bei einem Sparplan die Zinsen mindestens einmal jährlich meist dem Anlagekapital gutgeschrieben und fortan mitverzinst. Durch diese weitere Verzinsung der gutgeschriebenen Zinsen tritt ein Zinseszinseffekt ein, durch den das Guthaben schneller anwächst. Bei längerfristigem Sparen kann zum Ende der Laufzeit das Guthaben selbst bei relativ niedrigem Zinssatz zu einem Großteil aus Zinsen bestehen.
So attraktiv die Zinsansammlung und der damit einhergehende Zinseszinseffekt sind, so gibt doch es den Nachteil, dass der Sparer einen langen Atem braucht und erst zum Laufzeitende von seinem Sparplan wirklich profitiert, sofern er nicht vorzeitig kündigt oder sich Teile des Guthabens auszahlen lässt.
Um hingegen schon während der Ansparzeit vom Sparplan zu profitieren, bietet sich die Variante ohne Zinseszins, also mit Zinsauszahlung, an. Der Sparer kann so direkt über die ausbezahlten Zinsen verfügen, obgleich ihm natürlich bewusst sein muss, dass es dann zu keinem Zinseszins kommt und das Sparguthaben entsprechend langsamer anwächst. Zum Laufzeitende besteht das Guthaben dann auch nur aus den eigenen Einzahlungen, da sämtliche Zinsen schon zuvor ausbezahlt wurden.
Egal, was letztlich mehr dem Wunsch des Anlegers beim Sparen entspricht, der Sparrechner unterstützt nun beide Varianten – natürlich mit der gewohnten Flexibiliät der freien Wahl der zu berechnenden Zielgröße wie Endkapital inkl. Zinsen, benötigtes Anfangskapital als Ersteinlage, regelmäßige Sparrate, Dynamik, Zinssatz oder Ansparzeit.
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