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Kapitalwert beim Autokauf mit Rabatt oder per Ratenkredit
Der Rechner zur Autofinanzierung zum Vergleich von
Barrabatt und Finanzierung per Ratenkredit wurde um die Kapitalwertmethode ergänzt.
Dabei werden alle Zahlungen auf den Beginn des Investitionsvorhabens über den Kalkulationszinssatz abgezinst
und somit vergleichbar gemacht.
Die Kapitalwertmethode stellt ein Verfahren der dynamischen Investitionsrechnung dar.
Zum Vergleich verschiedener Autofinanzierungen wie dem Autokauf mit Rabatt per
Ratenkredit der Hausbank
steht somit nun auch der Kapitalwert zur Verfügung.
Der Kapitalwert einer Investition ist die Summe der Barwerte aller Zahlungen.
Der Barwert wird auch als Gegenwartswert bezeichnet und drückt den Wert einer zukünftigen Zahlung aus, den diese in der Gegenwart besitzt. Der Barwert ergibt sich immer in Abhängigkeit des Kalkulationszinssatzes und des Zeitpunkts des
jeweiligen Zahlungsstroms.
Die Kapitalwertmethode beinhaltet eine Wiederanlageprämisse, die besagt, dass
zwischenzeitlich kumulierte Überschüsse immer sofort wieder zum Kalkulationszinssatz angelegt werden.
Ein einfaches Beispiel soll diese Sichtweise verdeutlichen:
Der Kaufpreis betrage 10.000 Euro, welchen Sie sofort bar bezahlen könnten. Eine Finanzierungsalternative per Darlehen sehe jedoch vor,
dass das Auto bereits jetzt genutzt werden kann und dafür erst in einem Jahr Kosten für die Rückzahlung des Kredits mit Zins und Tilgung in Höhe von 10.200 Euro anfallen, also ein Zuschlag von 200 Euro zum sofortigen Kaufpreis.
Legt man jedoch einen Kalkulationszinssatz von beispielsweise 5 % p.a. zugrunde, zu dem die 10.000 Euro für das Jahr des Zahlungsaufschubs
angelegt werden könnten, ergeben sich daraus 10.500 Euro. Bringt man die nun fälligen Kosten von 10.200 Euro in Abzug, ergibt sich
ein Gewinn von 300 Euro nach einem Jahr.
Bei dieser Betrachtung wäre also der höhere, aber erst in einem Jahr fällige Preis von 10.200 Euro die günstigere Alternative beim Autokauf, da das
Geld zwischenzeitlich gewinnbringend zum Kalkulationszinssatz angelegt werden könnte.
So liegt der Gegenwartswert für eine Zahlung, welche erst in einem Jahr in Höhe von 10.200 Euro erfolgt, bei einem zugrunde gelegten
Kalkulationszinssatz von 5 % p.a. bei nur 9.714,29 Euro und damit deutlich unter dem sofortigen Kaufpreis von 10.000 Euro.
Diese Sichtweise wird bei der Kapitalwertmethode zugrunde gelegt.
Beim Vergleich mehrerer Alternativen erscheint diejenige mit dem niedrigsten Kapitalwert der Zahlungen am günstigsten.
Dieses Beispiel sollte nur das grundlegende Konzept erläutern. In der Praxis wird ein finanzierter Autokauf per Ratenkredit
mit monatlichen Raten erfolgen, so dass der Rechner ausgehend von Effektivzins und Laufzeit eine rechnerische Monatsrate ermittelt und
in die Kapitalwertberechnung einbezieht.
Mit der Implementierung der Kapitalwertmethode bietet der Rechner zur Autofinanzierung neben
der Berechnung des Gesamtaufwands ein weiteres Verfahren zur Bewertung verschiedener
Alternativen zur Finanzierung beim Autokauf an.
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