Permanentlink erstellen – Datenschutzhinweis und Funktionsweise
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Der Kreditrechner berechnet für Annuitätendarlehen (d.h. Zinsen und Tilgung zusammen in konstanten Raten) wahlweise Rückzahlungsrate, Laufzeit, Zinssatz, Restschuld, Kreditsumme oder die optional abweichende Schlussrate. Darüber hinaus wird der effektive Jahreszins berechnet und ein detaillierter Tilgungsplan ausgegeben.
Der Hypothekenrechner eignet sich für komplexere Berechnungen zu Hypothekendarlehen (Annuitätendarlehen) und erstellt einen detaillierten Tilgungsplan, auch unter Berücksichtigung von Sondertilgungen und optionaler Anschlussfinanzierung.
Der Tilgungsrechner berechnet für Tilgungsdarlehen (d.h. Zinsen und Tilgung sind separat zu zahlen) wahlweise Tilgungsrate, Tilgungsdauer, Restschuld oder Darlehensbetrag und liefert einen detaillierten Tilgungsplan mit Berechnung von Kreditzinsen und Effektivzins.
Kreditrechner und Hypothekenrechner für Annuitätendarlehen sowie der Tilgungsrechner für Tilgungsdarlehen erlauben nun auch ein prozentuales Disagio.
Ein Disagio – auch Abgeld oder Damnum genannt – ist ein Abschlag vom Darlehensbetrag, der vom Darlehensgeber einbehalten wird und somit nicht an den Darlehensnehmer ausbezahlt wird. Der Darlehensnehmer muss jedoch dennoch den vollen Darlehensbetrag zurückzahlen.
Das Disagio kann deshalb auch als eine Art Vorabzins gesehen werden, der meist laufzeitabhängig ist und in Prozent der Darlehenssumme angegeben wird. Zum Ausgleich ist der Nominalzinssatz, also der gebundene Sollzinssatz des Darlehens, meist etwas niedriger als bei einem Darlehen ohne Disagio.
Auf den Effektivzins hat ein Disagio jedoch zunächst einen erhöhenden Einfluss, was je nach konkreter Ausgestaltung der Darlehenskonditionen mit dem niedrigeren Nominalszins kompensiert werden kann. Ein Disagio kann unter Umständern auch für den Darlehensnehmer von Vorteil sein, wenn er das Disagio steuerlich geltend machen kann.
Um bei den Darlehensrechnern ein Disagio zu berücksichtigen, markieren Sie im jeweiligen Rechner einfach das Kästchen Disagio und tragen Sie das prozentuale Disagio ein.
Im Grunde entspricht das Disagio rechnerisch einer separat zu zahlenden Bearbeitungsgebühr, diese wird in unseren Rechnern jedoch als absoluter Geldbetrag eingetragen. Das prozentuale Disagio wird letztlich aber auch in einen absoluten Geldbetrag umgerechnet.
Im Unterschied zur Bearbeitungsgebühr wird dieser direkt von der darlehensgebenden Bank einbehalten, daher ist oft auch statt von Disagio alternativ von der prozentualen Darlehensauszahlung oder vom Auszahlungskurs des Darlehens die Rede. Ein beispielhaftes Disagio von 6 Prozent würde also einer Auszahlung von 94 Prozent entsprechen.
Rechnerisch kommt es auf dasselbe heraus, ob – wie im Falle des Disagios – nur ein verringerter Darlehensberag ausgezahlt wird oder ob der volle Darlehensbetrag ausbezahlt wird und dafür eine Bearbeitungsgebühr zu entrichten ist.
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