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Regelmäßig sparen per Sparplan

Was bedeutet Dynamik?

ONLINE-FINANZRECHNER
Sparrechner für regelmäßige Sparraten

Sparrechner für regelmäßige Sparraten

Der Sparrechner ermittelt für Banksparpläne wahlweise Endkapital, Sparrate, Dynamik, Zinssatz, Laufzeit oder Anfangskapital bei wählbaren Intervallen für Einzahlung und Zinsgutschrift. Der Rechner legt eine unterjährig lineare Verzinsung zu Grunde.

Sparrechner


Beim Sparen bezeichnet Dynamik eine schrittweise prozentuale Erhöhung der Sparraten – zum Beispiel als Inflationsausgleich, oder um den Vermögensaufbau zu beschleunigen.

Der Sparrechner kann eine solche Dynamik berücksichtigen. Die Höhe der Dynamik kann frei vorgegeben werden. Das Intervall der Erhöhung kann zwischen jährlich und alle 5 Jahren eingestellt werden.


Die Möglichkeit, Sparraten dynamisch anzupassen, bieten vor allem langfristige Sparpläne. Der Sparer erhält dadurch die Chance auf einen schnelleren Vermögensaufbau, z.B. bei steigendem Einkommen. Gleichzeitig lässt sich eine Dynamik als Inflationsausgleich nutzen. Sparer sollten aber unbedingt darauf achten, dass die Sparraten in einem Rahmen bleiben, den sie tatsächlich zahlen können, oder dass sich die Dynamik nachträglich anpassen lässt.

Beispiel – mit und ohne Dynamik

Mit einem Sparplan soll binnen 10 Jahren mit monatlichen Sparraten Kapital angespart werden. Die Sparraten sind dynamisch angelegt, beginnend bei 100 Euro und dann jährlich um 2 Prozent steigend. Der Sparplan bietet einen nominalen Jahreszins von 3 Prozent über die ganze Laufzeit. Zinsen werden jährlich gutgeschrieben und dem Anlagekapital direkt hinzugerechnet. Die Monatsraten werden jeweils zu Monatsbeginn (vorschüssig) eingezahlt.

Welches Kapital ergibt sich am Ende der Laufzeit inkl. Zinsen? Wie hoch werden die Monatsraten mit der Dynamik?

Selbst nachrechnen

Um das Beispiel selbst im Sparrechner nachzurechnen, hier die Eingabewerte:

  • Markieren, welcher Wert berechnet werden soll: Endkapital berechnen auswählen
  • Gegebene Werte wie folgt eingeben:
    • Anfangskapital: 0 Euro
    • Sparrate: 100 Euro
    • Sparintervall: monatlich
    • Einzahlungsart: vorschüssig
    • Dynamik: - Häkchen setzen -
        2 %
        jährlich
    • Zinssatz: 3 % p.a.
    • Zinsperiode: jährlich
    • Zinseszins: Ja, Zinsansammlung
    • Ansparzeit: 10 Jahre
    • Endkapital: - frei lassen -
    • Anfangsmonat: - frei lassen -

Beispiel im Sparrechner aufrufen

Um das Ergebnis im Sparrechner mit und ohne Dynamik vergleichen, entfernen Sie das Häkchen im Feld Dynamik und klicken Sie nochmals auf Berechnen. Das Endkapital ohne Dynamik ist deutlich niedriger.

Sparrate steigt immer mit dem Sparjahr

Beachten Sie, dass die dynamische Erhöhung der Sparraten immer mit dem vollen Sparjahr erfolgt. Ab dem folgenden Sparjahr wird dann mit der nächsthöheren Sparrate gerechnet. Beginnen Sie Ihr Sparvorhaben also im laufenden Jahr, z.B. im März, steigt die Sparrate auch im laufenden Jahr, in dem Fall zum März.

Zinsgutschriften erfolgen dagegen immer zum Ende der Zinsperiode, und die richtet sich nach dem Kalenderjahr. Sieht Ihr Sparvorhaben also z.B. jährliche Zinsgutschrift vor, werden die Zinsen immer Ende Dezember (am Ende des Kalenderjahres) gutgeschrieben.

Im Sparrechner wird das deutlich, sobald ein Anfangsmonat vorgegeben ist (letzte Zeile im Eingabebereich). In der Tabelle der Guthabenentwicklung (unter dem Ergebnisbereich, Einstellung alle Monate) sehen Sie dann die einzelnen Zeitpunkte, zu denen die Sparraten dynamisch ansteigen und die Zinsgutschriften erfolgen.

Beispiel von oben noch einmal aufrufen, mit März als Anfangsmonat

Anmerkung: In der Mobilversion ist die Tabelle der Guthabenentwicklung in der PDF-Datei enthalten.

Dynamik berechnen

Außer mit einer Dynamik zu rechnen, kann der Sparrechner die Dynamik auch berechnen. Klicken Sie dafür in der rechten Spalte (Was berechnen?) die Option Dynamik berechnen an. So finden Sie z.B. heraus, welche Dynamik erforderlich ist, um ein bestimmtes Endkapital zu erreichen, wenn Sie mit einer bestimmten Ratenhöhe starten.

Lesen Sie weiter: Was bedeutet Zinsperiode?


Dieser Artikel ist folgenden thematischen Stichworten zugeordnet:
Geldanlage - Sparen - Zinseszins - Sparzinsen