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Hypothekendarlehen berechnen

Anfangstilgung und jährliche Sondertilgung beim Immobiliendarlehen berechnen

ONLINE-FINANZRECHNER
Hypothekenrechner für Hypothekendarlehen

Hypothekenrechner für Hypothekendarlehen

Der Hypothekenrechner eignet sich für komplexere Berechnungen zu Hypothekendarlehen (Annuitätendarlehen) und erstellt einen detaillierten Tilgungsplan, auch unter Berücksichtigung von Sondertilgungen und optionaler Anschlussfinanzierung.

Hypothekenrechner


Der Hypothekenrechner ermittelt die passende Anfangstilgung für Ihr Immobiliendarlehen, wenn Sie in einer gewissen Zeit und mit einem bestimmten Budget tilgen möchten, und errechnet bei Bedarf zusätzliche jährliche Sondertilgungen.

Viele Darlehen, etwa Immobiliendarlehen zur Baufinanzierung, bieten die Möglichkeit, neben den regulären Rückzahlungsraten auch Sondertilgungen zu leisten. Bei jährlicher Sondertilgung wird alljährlich zum Jahresende ein gleichbleibender Zusatzbetrag zurückgezahlt. Das ermöglicht die schnellere Tilgung des Darlehens, oder niedrigere reguläre Tilgungsraten zur Finanzierung.


Der Hypothekenrechner kann jährliche Sondertilgungen für Hypotheken- und andere Darlehen sowohl berücksichtigen als auch gezielt berechnen, etwa bei gewünschter Tilgung in einer gewissen Laufzeit, wenn ein bestimmtes Budget für die regulären Rückzahlungsraten einzuhalten ist. Bitte beachten Sie: Je nach Bank kann es Ober- oder Untergrenzen für Sondertilgungen geben.

Die Anfangstilgung oder anfängliche Tilgung bezeichnet den Prozentsatz eines Darlehens, der mit der ersten regulären Rückzahlungsrate getilgt wird. Meist können Sie als Darlehensnehmer(in) die Anfangstilgung in einem gewissen Bereich selbst wählen. Da dies die Höhe der Rückzahlungsraten direkt beeinflusst, hilft Ihnen der Hypothekenrechner, die passende Anfangstilgung für Ihr Darlehen zu finden, sodass die Rückzahlungsraten ihrem finanziellen Rahmen entsprechen.

Beispiel

Herr Nils Auergold(*) benötigt ein Darlehen über 40.000 Euro für eine Baufinanzierung.

Bei seiner Bank kann er ein Immobiliendarlehen in der gewünschten Höhe erhalten, zu 5 Prozent jährlichem Sollzins bei Zinsbindung über 15 Jahre. Das Immobiliendarlehen ist abschlags- und abschlussgebührenfrei und soll in konstanten Monatsraten getilgt werden. Die anfängliche Tilgung kann Herr Auergold im Bereich zwischen 1 und 10 Prozent selbst wählen.

Herr Auergold kann monatlich maximal 300 Euro zurück zahlen. Zusätzlich käme, immer zum Jahresende, eine jährliche Sondertilgung infrage. Mit Ablauf der Zinsbindung soll das Immobiliendarlehen vollständig getilgt sein.

Welche anfängliche Tilgung kommt Herrn Auergolds Baufinanzierung entgegen? Sind zusätzliche jährliche Sondertilgungen erforderlich – und in welcher Höhe? Welche Zinsen und Gebühren fallen für das Immobiliendarlehen an? Wie hoch ist damit der Gesamtaufwand der Finanzierung, und welchen effektiven Jahreszins birgt das Darlehen in dieser Form?

Berechnung

Um dieses Beispiel zu berechnen, tragen Sie die gegebenen Werte wie folgt in den Hypothekenrechner ein:

  • Wählen Sie zunächst rechts die beiden gewünschten Zielgrößen:
    anfängliche Tilgung berechnen und
    Jährl. Sondertilgung berechnen
  • Tragen Sie nun links die gegebenen Werte ein:
    • Darlehensbetrag: 40.000 Euro
    • Abschlussgebühr: - frei lassen -
    • Disagio: - frei lassen -
    • Gebundener Sollzinssatz: 5,0 % p.a. nominal
    • Rückzahlungsrate: 300 Euro
    • Ratenintervall: monatlich
    • Laufzeit der Ratenzahlungen: 15 Jahre
    • Tilgungsfreie Zeit: - frei lassen -
    • Restschuld nach Sollzinsbindung: 0,00 Euro
    • Auszahlungsmonat: - frei lassen -
    • Anschlussfinanzierung: - frei lassen -
    • Individuelle Sondertilgungen: - frei lassen -
    • Rechengenauigkeit: intern maximal
  • Klicken Sie dann auf Berechnen.

Rechner aufrufen

Dieses Beispiel im Hypothekenrechner aufrufen

(*) Personennamen sind frei erfunden und beziehen sich nicht auf real existierende Personen. Eine eventuelle Übereinstimmung mit Namen realer Personen ist nicht beabsichtigt und wäre rein zufällig.

Lesen Sie weiter: Darlehensbetrag und Laufzeit berechnen


Dieser Artikel ist folgenden thematischen Stichworten zugeordnet:
Kredit - Darlehen - Finanzierung - Wohnen - Effektivzins - Kreditzinsen