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Hypothekendarlehen berechnen

Darlehensbetrag und Laufzeit berechnen

ONLINE-FINANZRECHNER
Hypothekenrechner für Hypothekendarlehen

Hypothekenrechner für Hypothekendarlehen

Der Hypothekenrechner eignet sich für komplexere Berechnungen zu Hypothekendarlehen (Annuitätendarlehen) und erstellt einen detaillierten Tilgungsplan, auch unter Berücksichtigung von Sondertilgungen und optionaler Anschlussfinanzierung.

Hypothekenrechner


Welche Höhe darf ein Darlehen haben, um die Rückzahlung zu gewährleisten, und wie lange zahlt man daran? Der Hypothekenrechner ermittelt anhand von Budget und Bankkonditionen den finanzierbaren Darlehensbetrag, sowie die Laufzeit bis zur gewünschten Tilgung.

Gerade umfangreiche Darlehen, wie Hypothekendarlehen bei einer Immobilienfinanzierung, müssen meist über einen längeren Zeitraum in konstanten Raten zurückgezahlt werden. Für den Darlehensnehmer bedeutet das eine längerfristig zu stemmende finanzielle Belastung. Anhand Ihrer Vorgaben, wie der vertretbaren Höhe der Tilgungsraten und dem erwarteten Sollzins, errechnet der Hypothekenrechner, welche Darlehenshöhe im konkreten Fall finanzierbar ist.


Parallel kann der Hypothekenrechner weitere Darlehenskonditionen berechnen, wie die Laufzeit, also die Dauer der Darlehensrückzahlung einschließlich Zinsen, bis eine bestimmte Restschuld erreicht (oder natürlich das Darlehen vollständig getilgt) ist.

Erwarten Sie eine längere Laufzeit, die die Zinsbindungsfrist Ihres Darlehens übersteigt, setzen Sie bei Wahl der Zielgröße "Laufzeit berechnen" bitte einen voraussichtlichen Durchschnittszins an.

Alternativ können Sie auch mit der Option "Anschlussfinanzierung" rechnen. Wählen Sie hierbei bitte als Zielgröße "Restschuld berechnen" und tragen Sie als Laufzeit die Zinsbindungsfrist ein. Die Gesamtlaufzeit des Darlehens wird Ihnen nun im Ergebnisbereich angezeigt.

Beispiel

Frau Annalen Harstbaum(*) plant einen Hauskauf, wofür sie ein Darlehen benötigt. Vorab möchte sie einschätzen, welchen Darlehensbetrag sie finanzieren kann, und wie lange die Tilgung dauern wird.

Bei ihrer Bank kann Frau Harstbaum ein Hypothekendarlehen zur Hausfinanzierung zu 3,5 Prozent jährlichem Sollzins bei 15-jähriger Sollzinsbindung erhalten. Da sie mit einer längeren Laufzeit rechnet und die Darlehenshöhe noch nicht kennt, geht Frau Harstbaum zunächst von einem Durchschnittszins von 5,5 Prozent aus. Monatlich kann sie bis zu 500 Euro zurück zahlen. Zusätzliche Sondertilgungen plant Frau Harstbaum zunächst nicht.

Frau Harstbaums Bank verlangt für Hypothekendarlehen zur Hausfinanzierung weder Abschlussgebühr noch Abschlag. Die Anfangstilgung darf zwischen 1 und 10 Prozent liegen. Zugunsten der Darlehenshöhe veranschlagt Frau Harstbaum nur eine anfängliche Tilgung von 2 Prozent.

Welcher Darlehensbetrag ist unter diesen Voraussetzungen möglich? Welche Laufzeit hat das Hypothekendarlehen, wie viele Jahre dauert die vollständige Tilgung? Welche Zinsen und Gebühren fallen für das Hypothekendarlehen in Summe an? Wie hoch ist damit der Gesamtaufwand des Darlehens, und wie hoch der effektive Jahreszins?

Berechnung

Um dieses Beispiel zu berechnen, tragen Sie die gegebenen Werte wie folgt in den Hypothekenrechner ein:

  • Wählen Sie zunächst rechts die beiden gewünschten Zielgrößen:
    Darlehensbetrag berechnen und
    Laufzeit berechnen
  • Tragen Sie nun links die gegebenen Werte ein:
    • Abschlussgebühr: - frei lassen -
    • Disagio: - frei lassen -
    • Gebundener Sollzinssatz: 5,5 % p.a. nominal
    • Anfängliche Tilgung: 2 % p.a.
    • Rückzahlungsrate: 500 Euro
    • Ratenintervall: monatlich
    • Laufzeit der Ratenzahlungen: Jahre auswählen
    • Tilgungsfreie Zeit: - frei lassen -
    • Restschuld nach Sollzinsbindung: 0,00 Euro
    • Jährliche Sondertilgung: 0,00 Euro
    • Auszahlungsmonat: - frei lassen -
    • Anschlussfinanzierung: - frei lassen -
    • Individuelle Sondertilgungen: - frei lassen -
    • Rechengenauigkeit: intern maximal
  • Klicken Sie dann auf Berechnen.

Rechner aufrufen

Dieses Beispiel im Hypothekenrechner aufrufen

(*) Personennamen sind frei erfunden und beziehen sich nicht auf real existierende Personen. Eine eventuelle Übereinstimmung mit Namen realer Personen ist nicht beabsichtigt und wäre rein zufällig.

Lesen Sie weiter: Darlehen mit Anschlussfinanzierung berechnen


Dieser Artikel ist folgenden thematischen Stichworten zugeordnet:
Kredit - Darlehen - Finanzierung - Wohnen - Effektivzins - Kreditzinsen