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Hypothekendarlehen berechnen

Anfangstilgung und Rate für ein Darlehen berechnen

ONLINE-FINANZRECHNER
Hypothekenrechner für Hypothekendarlehen

Hypothekenrechner für Hypothekendarlehen

Der Hypothekenrechner eignet sich für komplexere Berechnungen zu Hypothekendarlehen (Annuitätendarlehen) und erstellt einen detaillierten Tilgungsplan, auch unter Berücksichtigung von Sondertilgungen und optionaler Anschlussfinanzierung.

Hypothekenrechner


Sie möchten ein Darlehen, etwa zur Immobilienfinanzierung, in einer bestimmten Zeit tilgen? Der Hypothekenrechner ermittelt die passende Anfangstilgung und die Höhe der Rate, sodass Sie die Finanzierung auf Ihr persönliches Budget abstimmen können.

Hypothekendarlehen und andere Annuitätendarlehen werden, samt Zinsen, in gleichbleibenden Raten getilgt, wobei die Raten auch einen Zinsanteil beinhalten. Üblicherweise sind die Rückzahlungsraten monatlich zu leisten; der Hypothekenrechner kann aber auch mit viertel-, halb- und jährlichen Ratenintervallen rechnen.


Jede Rückzahlungsrate enthält einen Tilgungsanteil und einen Zinsanteil. Weil sich die Restschuld mit jeder Rate verringert, sinkt mit der Zeit der Zinsanteil, während der Tilgungsanteil steigt, bis das Darlehen schließlich vollständig getilgt ist.

Die Anfangstilgung bezeichnet dabei den Anteil des Gesamtdarlehens, der rechnerisch mit der ersten Rückzahlungsrate getilgt wird, in Prozent und bezogen auf ein Jahr. Als Kunde können Sie die Anfangstilgung selbst wählen, oft im Bereich zwischen 1 und 10 Prozent. Damit haben Sie direkten Einfluss auf die Höhe der Rate: Je höher die Anfangstilgung, desto höher sind die Rückzahlungsraten des Darlehens, desto kürzer aber auch die Laufzeit und umso schneller sind Sie schuldenfrei.

Da Darlehen, nicht nur zur Immobilienfinanzierung, oft über viele Jahre hinweg getilgt werden, unterstützt Sie der Hypothekenrechner dabei, eine möglichst optimal zu den eigenen Wünschen und Finanzen passende Kombination aus Anfangstilgung und Rückzahlungsraten zu ermitteln.

Beispiel

Herr Erenweg möchte zwecks Finanzierung seines Eigenheims ein Darlehen über 30.000 Euro aufnehmen.

Die Bank empfiehlt ihm ein Hypothekendarlehen zur Immobilienfinanzierung zu 4 Prozent jährlichem Sollzins. Die anfängliche Tilgung kann Herr Erenweg im Bereich zwischen 1 und 10 Prozent frei wählen.

Für das Hypothekendarlehen wird weder eine Abschlussgebühr noch ein Abschlag erhoben. Die Bank garantiert eine Sollzinsbindung über 10 Jahre. Innerhalb dieser Frist möchte Herr Erenweg das Darlehen vollständig tilgen.

Welche Anfangstilgung ist für die Finanzierung zu wählen? Wie hoch sind damit die monatliche Rate des Hypothekendarlehens, wenn Herr Erenweg keine zusätzlichen Sondertilgungen plant? Welche Zinsen und Gebühren fallen für das Darlehen an? Wie hoch ist der Gesamtaufwand der Finanzierung, und welchen effektiven Jahreszins weist das Darlehen auf?

Berechnung

Um dieses Beispiel zu berechnen, tragen Sie die gegebenen Werte wie folgt in den Hypothekenrechner ein:

  • Wählen Sie zunächst rechts die beiden gewünschten Zielgrößen:
    anfängliche Tilgung berechnen und
    Rate berechnen
  • Tragen Sie nun links die gegebenen Werte ein:
    • Darlehensbetrag: 30.000 Euro
    • Abschlussgebühr: - frei lassen -
    • Disagio: - frei lassen -
    • Gebundener Sollzinssatz: 4,0 % p.a. nominal
    • Ratenintervall: monatlich
    • Laufzeit der Ratenzahlungen: 10 Jahre
    • Tilgungsfreie Zeit: - frei lassen -
    • Restschuld nach Sollzinsbindung: 0,00 Euro
    • Jährliche Sondertilgung: 0,00 Euro
    • Auszahlungsmonat: - frei lassen -
    • Anschlussfinanzierung: - frei lassen -
    • Individuelle Sondertilgungen: - frei lassen -
    • Rechengenauigkeit: intern maximal
  • Klicken Sie dann auf Berechnen.

Rechner aufrufen

Dieses Beispiel im Hypothekenrechner aufrufen

(*) Personennamen sind frei erfunden und beziehen sich nicht auf real existierende Personen. Eine eventuelle Übereinstimmung mit Namen realer Personen ist nicht beabsichtigt und wäre rein zufällig.

Lesen Sie weiter: Anfangstilgung und jährliche Sondertilgung beim Immobiliendarlehen berechnen


Dieser Artikel ist folgenden thematischen Stichworten zugeordnet:
Kredit - Darlehen - Finanzierung - Wohnen - Effektivzins - Kreditzinsen