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Hypothekendarlehen berechnen

Rückzahlungsrate und Restschuld eines Hypothekendarlehens berechnen

ONLINE-FINANZRECHNER
Hypothekenrechner für Hypothekendarlehen

Hypothekenrechner für Hypothekendarlehen

Der Hypothekenrechner eignet sich für komplexere Berechnungen zu Hypothekendarlehen (Annuitätendarlehen) und erstellt einen detaillierten Tilgungsplan, auch unter Berücksichtigung von Sondertilgungen und optionaler Anschlussfinanzierung.

Hypothekenrechner


Der Hypothekenrechner zeigt, welche Rückzahlungsrate ein Hypothekendarlehen zur Immobilienfinanzierung erfordert und welche Restschuld verbleibt – und damit, ob eine Anschlussfinanzierung benötigt wird, oder Sie mit Ablauf der Zinsbindung schuldenfrei sind.

Die Rückzahlungsraten dienen der schrittweisen Tilgung des Darlehens, einschließlich Zinsen. Die Höhe der Rückzahlungsrate ist bei Immobiliendarlehen über die Laufzeit hinweg meist konstant (Annuitätendarlehen). Sie hängt vom Darlehensbetrag, der Laufzeit, der gewünschten Anfangstilgung und etwaigen Sondertilgungen ab. Die Ratenzahlung erfolgt meist monatlich, der Hypothekenrechner kann aber auch viertel-, halb- und jährliche Rückzahlungsraten berücksichtigen. Da Immobiliendarlehen meist sehr umfangreich sind, sind die Rückzahlungsraten über lange Zeiträume zu leisten. Achten Sie deshalb darauf, dass die Rückzahlungsrate langfristig in Ihr Budget passen.


Hypothekendarlehen zur Immobilienfinanzierung werden zumeist mit festem Sollzins über einen gewissen Zeitraum vergeben (Zinsbindung). Je nach Darlehensbetrag und Rückzahlung ist nach Ablauf der Sollzinsbindung noch eine Restschuld übrig. Diese Restschuld kann entweder direkt zurück gezahlt, oder über eine Anschlussfinanzierung weiter in Raten getilgt werden. Dies dann allerdings zu einem neuen Zinssatz – daher empfiehlt es sich, die Höhe der Restschuld vor Darlehensaufnahme einzuschätzen.

Bei Bedarf kann der Hypothekenrechner auch eine Anschlussfinanzierung berücksichtigen. Dies zeigen wir in einem anderen Beispiel.

Beispiel

Herr Nordhem benötigt zwecks Immobilienfinanzierung ein Darlehen in Höhe von 30.000 Euro.

Seine Bank bietet ihm hierzu ein Hypothekendarlehen zu drei Prozent jährlichem Sollzins, bei einer Anfangstilgung von 8 Prozent und Zinsbindung über 10 Jahre, rückzahlbar in konstanten Monatsraten. Das Hypothekendarlehen wird abschlagsfrei ausgezahlt, dafür verlangt die Bank eine separat zu entrichtende Abschlussgebühr in Höhe von 300 Euro.

Wie hoch ist die monatliche Rückzahlungsrate zur Tilgung dieses Darlehens, wenn Herr Nordhem keine weiteren Sondertilgungen einplant? Wie hoch ist die Restschuld des Hypothekendarlehens nach Ablauf der Sollzinsbindung?

Welche Zinsen und Gebühren sind für das Hypothekendarlehen in Summe zu zahlen? Wie hoch ist damit der Gesamtaufwand? Welchen effektiven Jahreszins weist das Darlehen in dieser Form auf?

Berechnung

Um dieses Beispiel zu berechnen, tragen Sie die gegebenen Werte wie folgt in den Hypothekenrechner ein:

  • Wählen Sie zunächst rechts die beiden gewünschten Zielgrößen:
    Rate berechnen und
    Restschuld berechnen
  • Tragen Sie nun links die gegebenen Werte ein:
    • Darlehensbetrag: 30.000 Euro
    • Abschlussgebühr: markieren - 300 Euro
      Wählen Sie hier die Option separat zu zahlen
    • Disagio: - frei lassen -
    • Gebundener Sollzinssatz: 3,0 % p.a. nominal
    • Anfängliche Tilgung: 8,0 % p.a.
    • Ratenintervall: monatlich
    • Laufzeit der Ratenzahlungen: 10 Jahre
    • Tilgungsfreie Zeit: - frei lassen -
    • Jährliche Sondertilgung: 0,00 Euro
    • Auszahlungsmonat: - frei lassen -
    • Anschlussfinanzierung: - frei lassen -
    • Individuelle Sondertilgungen: - frei lassen -
    • Rechengenauigkeit: intern maximal
  • Klicken Sie dann auf Berechnen.

Rechner aufrufen

Dieses Beispiel im Hypothekenrechner aufrufen

(*) Personennamen sind frei erfunden und beziehen sich nicht auf real existierende Personen. Eine eventuelle Übereinstimmung mit Namen realer Personen ist nicht beabsichtigt und wäre rein zufällig.

Lesen Sie weiter: Laufzeit und Rückzahlungsrate zur Hausfinanzierung berechnen


Dieser Artikel ist folgenden thematischen Stichworten zugeordnet:
Kredit - Darlehen - Finanzierung - Wohnen - Effektivzins - Kreditzinsen