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Hypothekendarlehen berechnen

Laufzeit und Rückzahlungsrate zur Hausfinanzierung berechnen

ONLINE-FINANZRECHNER
Hypothekenrechner für Hypothekendarlehen

Hypothekenrechner für Hypothekendarlehen

Der Hypothekenrechner eignet sich für komplexere Berechnungen zu Hypothekendarlehen (Annuitätendarlehen) und erstellt einen detaillierten Tilgungsplan, auch unter Berücksichtigung von Sondertilgungen und optionaler Anschlussfinanzierung.

Hypothekenrechner


Wird Ihr Haus innerhalb der Zinsbindungsfrist schuldenfrei? Der Hypothekenrechner ermittelt Laufzeit und Rückzahlungsraten eines Hypothekendarlehens, beispielsweise zur Hausfinanzierung.

Die Laufzeit entspricht der Dauer der Ratenzahlungen zur Tilgung des Darlehens bis zum Ablauf der Sollzinsbindung, bzw. bis zu einer bestimmten Restschuld oder der vollständigen Tilgung. Umfangreiche Hypothekendarlehen, wie bei einer Hausfinanzierung, lassen sich innerhalb der Zinsbindungsfrist oft nicht vollständig tilgen, sodass eine Anschlussfinanzierung nötig wird. Daher empfiehlt es sich, vorab die Laufzeit des Darlehens einzuschätzen. Beim Hypothekenrechner kann die Laufzeit wahlweise in Monaten oder Jahren angeben werden.


Hypothekendarlehen zur Hausfinanzierung werden zumeist in konstanten Rückzahlungsraten zurückgeführt, die Zins- und Tilgungsanteil beinhalten (Annuitätendarlehen). Die Rückzahlungsraten sind meist monatlich zu leisten; der Hypothekenrechner kann aber auch viertel-, halb- und jährliche Ratenintervalle berücksichtigen.

Für Hypothekendarlehen kann ein Disagio verlangt werden. Im Gegensatz zur Abschlussgebühr (bei der der Darlehensnehmer eine zusätzliche Gebühr zahlt), behält die Bank beim Disagio einen kleinen Teil des Darlehensbetrags selbst als Abschlag ein. Der Darlehensnehmer zahlt jedoch den vollen Darlehensbetrag zurück. Das Disagio wirkt als Zinsvorauszahlung und ermöglicht so günstigere Sollzinsen und Rückzahlungsraten. Weil allerdings nicht der volle Darlehensbetrag ausgezahlt wird, muss ein entsprechend höherer Betrag aufgenommen werden.

Beispiel

Frau Regle braucht ein Darlehen über 50.000 Euro für eine Hausfinanzierung.

Ihre Bank bietet ihr ein Hypothekendarlehen mit Zinsbindung über 15 Jahre an. Anstelle einer Abschlussgebühr verlangt die Bank einen Abschlag (Disagio) von 1 Prozent. Der Darlehensbetrag muss daher entsprechend höher liegen, bei 50.505,05 Euro. Bei monatlicher Rückzahlung mit einer Anfangstilgung von 5 Prozent möchte die Bank für das Hypothekendarlehen 3,2 Prozent jährlichen Sollzins.

Im Idealfall soll das Darlehen nach Ablauf der Sollzinsbindung vollständig getilgt sein.

Welche monatlichen Rückzahlungsraten sind erforderlich, sofern Frau Regle für ihre Hausfinanzierung keine weiteren Sondertilgungen plant? Wie lange ist die Laufzeit – gelingt die vollständige Rückzahlung innerhalb der Zinsbindungsfrist?

Welche Zinsen und Gebühren fallen für die Hausfinanzierung in Summe an? Wie hoch ist damit der Gesamtaufwand der Hausfinanzierung, und welchen Effektivzins weist das Darlehen in dieser Form auf?

Berechnung

Um dieses Beispiel zu berechnen, tragen Sie die gegebenen Werte wie folgt in den Hypothekenrechner ein:

  • Wählen Sie zunächst rechts die beiden gewünschten Zielgrößen:
    Rate berechnen und
    Laufzeit berechnen
  • Tragen Sie nun links die gegebenen Werte ein:
    • Darlehensbetrag: 50.505,05 Euro
    • Abschlussgebühr: - frei lassen -
    • Disagio: markieren - 1,0 %
    • Gebundener Sollzinssatz: 3,2 % p.a. nominal
    • Anfängliche Tilgung: 5,0 % p.a.
    • Ratenintervall: monatlich
    • Laufzeit der Ratenzahlungen: Jahre auswählen
    • Tilgungsfreie Zeit: - frei lassen -
    • Restschuld nach Sollzinsbindung: 0,0 Euro
    • Jährliche Sondertilgung: 0,00 Euro
    • Auszahlungsmonat: - frei lassen -
    • Anschlussfinanzierung: - frei lassen -
    • Individuelle Sondertilgungen: - frei lassen -
    • Rechengenauigkeit: intern maximal
  • Klicken Sie dann auf Berechnen.

Rechner aufrufen

Dieses Beispiel im Hypothekenrechner aufrufen

(*) Personennamen sind frei erfunden und beziehen sich nicht auf real existierende Personen. Eine eventuelle Übereinstimmung mit Namen realer Personen ist nicht beabsichtigt und wäre rein zufällig.

Lesen Sie weiter: Anfangstilgung und Rate für ein Darlehen berechnen


Dieser Artikel ist folgenden thematischen Stichworten zugeordnet:
Kredit - Darlehen - Finanzierung - Wohnen - Effektivzins - Kreditzinsen