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Hypothekendarlehen berechnen

Darlehen mit Tilgungsaufschub und individuellen Sondertilgungen berechnen

ONLINE-FINANZRECHNER
Hypothekenrechner für Hypothekendarlehen

Hypothekenrechner für Hypothekendarlehen

Der Hypothekenrechner eignet sich für komplexere Berechnungen zu Hypothekendarlehen (Annuitätendarlehen) und erstellt einen detaillierten Tilgungsplan, auch unter Berücksichtigung von Sondertilgungen und optionaler Anschlussfinanzierung.

Hypothekenrechner


Zur eingehenderen Berechnung Ihres Darlehens bietet der Hypothekenrechner zusätzliche Extras wie individuelle Sondertilgungen, Tilgungsaufschub und die Wahl eines konkreten Auszahlungsmonats.

Individuelle Sondertilgungen sind Rückzahlungen in variabler Höhe, die der Darlehensnehmer neben den regulären Tilgungsraten leisten kann. So lassen sich Darlehen schneller tilgen. Im Hypothekenrechner können Sie bis zu 500 individuelle Sondertilgungen für Ihr Darlehen angeben. Bitte beachten Sie dabei, dass manche Banken Ober- bzw. Untergrenzen für Sondertilgungen vorgeben.


Tipp: Klicken Sie auf [mehr] im Bereich "Individuelle Sondertilgungen", um sukzessive weitere Positionen hinzufügen – auch noch während der Eingabe.

Mit der Option "Tilgungsfreie Zeit" berücksichtigt der Hypothekenrechner einen Tilgungsaufschub vor Beginn der Darlehensrückzahlung. In dieser Zeit zahlen Sie noch keine Tilgungsraten. Die während der tilgungsfreien Zeit anfallenden Zinsen lassen sich mit den späteren Rückzahlungsraten oder als separate Zahlung verrechnen.

Bitte beachten Sie hierbei, dass ein Tilgungsaufschub die Laufzeit der anschließenden Ratenzahlungen verkürzen kann, etwa wenn die Laufzeit eine Zinsbindungsfrist einhalten soll.

Wünschen Sie einen Tilgungsplan mit konkreten Monats- und Jahresangaben, ermöglicht die Option "Auszahlungsmonat", den Zeitpunkt der Darlehensauszahlung anzugeben. Für die Erstellung des Tilgungsplans bezieht der Hypothekenrechner dann alle weiteren Zahlungsströme auf Monat und Jahr der Darlehensauszahlung.

Beispiel

Herr Hugo Torfeger(*) benötigt ein Immobiliendarlehen über 75.000 Euro für eine Hausfinanzierung. Welches Darlehen passt?

Das Immobiliendarlehen soll im März 2014 ausgezahlt werden. Die Zinsbindung soll über 15 Jahre laufen, und das Darlehen anschließend vollständig getilgt sein. Hierfür möchte Herr Torfeger einen monatsgenauen Tilgungsplan.

Monatlich kann Herr Torfeger bis zu 650 Euro zurückzahlen. Zusätzlich plant er jeweils im Mai der beiden nächsten Jahre (2015 und 2016) Sondertilgungen in Höhe von 1.000 Euro aus der erwarteten Steuerrückerstattung.

Vor Rückzahlungsbeginn möchte Herr Torfeger einen sechsmonatigen Tilgungsaufschub (weshalb die Rückzahlung über vierzehneinhalb Jahre erfolgen muss). Die dabei anfallenden Zinsen sollen in die Rückzahlungsraten eingerechnet werden. Abschlussgebühr bzw. Abschlag sollen zunächst unberücksichtigt bleiben.

Welchen Sollzins kann Herr Torfeger maximal finanzieren? Welche Anfangstilgung bietet sich für das Immobiliendarlehen an? Welche Zinslast entsteht in der tilgungsfreien Zeit, und wie hoch sind damit Gesamtaufwand und Effektivzins des Immobiliendarlehens?

Berechnung

Um dieses Beispiel zu berechnen, tragen Sie die gegebenen Werte wie folgt in den Hypothekenrechner ein:

  • Wählen Sie zunächst rechts die beiden gewünschten Zielgrößen:
    Zinssatz berechnen und
    anfängliche Tilgung berechnen
  • Tragen Sie nun links die gegebenen Werte ein:
    • Darlehensbetrag: 75.000 Euro
    • Abschlussgebühr: - frei lassen -
    • Disagio: - frei lassen -
    • Rückzahlungsrate: 650 Euro
    • Ratenintervall: monatlich
    • Laufzeit der Ratenzahlungen: 14,5 Jahre
    • Tilgungsfreie Zeit: markieren - 6 Monate
      Zinszahlung für tilgungsfreie Zeit: in die Rückzahlungsrate einrechnen auswählen
    • Restschuld nach Sollzinsbindung: 0,00 Euro
    • Jährliche Sondertilgung: 0,00 Euro
    • Auszahlungsmonat: markieren - März 2014
    • Anschlussfinanzierung: - frei lassen -
    • Individuelle Sondertilgungen: markieren
      • Gewünschte Anzahl an Positionen auswählen: 2
      • Individuelle Sondertilgungen in die Tabelle eintragen:
        Pos. 1 - Mai 2015 - 1.000 Euro
        Pos. 2 - Mai 2016 - 1.000 Euro
    • Rechengenauigkeit: intern maximal
  • Klicken Sie dann auf Berechnen.

Rechner aufrufen

Dieses Beispiel im Hypothekenrechner aufrufen

(*) Personennamen sind frei erfunden und beziehen sich nicht auf real existierende Personen. Eine eventuelle Übereinstimmung mit Namen realer Personen ist nicht beabsichtigt und wäre rein zufällig.


Dieser Artikel ist folgenden thematischen Stichworten zugeordnet:
Kredit - Darlehen - Finanzierung - Wohnen - Effektivzins - Kreditzinsen