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Vermögensanlage

Diversifizierung – Risiken durch Streuung begrenzen

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Der Rebalancing-Rechner ermittelt die nötigen Zukäufe oder Verkäufe, um die gewünschte Gewichtung der einzelnen Wertpapierpositionen zu erreichen oder aufgrund unterschiedlicher Entwicklungen wieder herzustellen.

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Die Diversifizierung, auch Diversifikation oder Risikostreuung genannt, ist ein zentrales Prinzip moderner Vermögensanlage.

Ihr Ziel: das Gesamtrisiko eines Portfolios zu senken, ohne die Renditechancen unnötig stark einzuschränken.


Anleger, die ihr Vermögen über verschiedene Anlageformen, Branchen, Regionen oder Währungen verteilen, reduzieren die Wahrscheinlichkeit großer Verluste. Die Idee dahinter ist einfach: Nicht alle Anlagen entwickeln sich gleichzeitig in die gleiche Richtung. Wenn ein Teil des Portfolios schwächelt, kann ein anderer Teil dies ausgleichen.

Wie funktioniert Diversifizierung?

Diversifizierung bedeutet, nicht alles auf eine Karte zu setzen. Das klassische Negativbeispiel ist der Anleger, der sein gesamtes Geld in Aktien eines einzigen Unternehmens steckt. Fällt dieses Unternehmen aus, ist das gesamte Vermögen gefährdet.

Ein gut diversifiziertes Portfolio verteilt das Kapital dagegen auf unterschiedliche Anlageklassen und Risikofaktoren:

  • Verschiedene Wertpapierarten: Zum Beispiel Aktien, Anleihen, Immobilienfonds, Rohstoffe oder Tagesgeld. Diese reagieren oft unterschiedlich auf wirtschaftliche Entwicklungen.
  • Verschiedene Branchen: Eine Investition in Technologie, Gesundheitswesen, Konsumgüter oder Industrieunternehmen sorgt dafür, dass branchenspezifische Krisen nicht das gesamte Portfolio belasten.
  • Verschiedene Länder und Regionen: Nationale Krisen, politische Risiken oder wirtschaftliche Schwankungen lassen sich besser ausgleichen, wenn auch internationale Märkte im Portfolio vertreten sind.
  • Unterschiedliche Währungen: Wer nur im Euro-Raum investiert, ist abhängig von der Entwicklung dieser Währung. Anlagen in anderen Währungsräumen können zusätzliche Stabilität bringen – auch wenn sie ein gewisses Währungsrisiko mit sich bringen.

Geringe Korrelation als Schlüssel

Wichtig bei der Diversifikation ist, dass die einzelnen Bestandteile des Portfolios möglichst wenig miteinander korreliert sind – also nicht gleich oder ähnlich auf Marktereignisse reagieren. Zwei stark korrelierte Anlagen (z. B. zwei Technologieaktien) bringen kaum zusätzliche Sicherheit.

Durch die Kombination unkorrelierter oder negativ korrelierter Anlagen kann das Gesamtrisiko deutlich reduziert werden – manchmal sogar bei gleicher oder besserer Renditeerwartung. Dies ist auch das Grundprinzip des sogenannten Modern Portfolio Theory (MPT) nach Harry Markowitz.

Grenzen der Diversifizierung

Auch wenn Diversifikation ein äußerst wirksames Mittel zur Risikobegrenzung ist, bietet sie keinen vollständigen Schutz vor Verlusten. In Krisenzeiten können selbst unterschiedlichste Anlageklassen gleichzeitig an Wert verlieren – etwa bei einem globalen Börsencrash oder einer schweren Finanzkrise.

Außerdem: Zu viele Einzelpositionen können unübersichtlich und kostenintensiv werden. Eine sinnvolle Diversifizierung braucht daher auch eine durchdachte Struktur und regelmäßige Überprüfung.

Fazit: Klug streuen statt spekulieren

Diversifizierung ist kein Allheilmittel, aber ein wesentlicher Baustein jeder soliden Anlagestrategie. Wer Risiken minimieren will, ohne vollständig auf Renditechancen zu verzichten, kommt an einer gut durchdachten Vermögensstreuung nicht vorbei.

Ob über Einzelanlagen oder mithilfe von Fonds und ETFs – wer sinnvoll streut, schläft ruhiger und ist besser gegen Überraschungen an den Finanzmärkten gewappnet.

Lesen Sie weiter: Liquidität – Wie schnell ist Ihr Geld verfügbar?


Dieser Artikel ist folgenden thematischen Stichworten zugeordnet:
Geldanlage - Sparen - Tagesgeld - Festgeld - Zinseszins - Börse - Rendite - Steuer - Vorsorge