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Private Zusatz-Vorsorge berechnen

Sparplan für Zusatzrente mit dynamischen Sparraten berechnen

Von Dynamik bei einem Sparplan spricht man, wenn regelmäßige Sparraten jährlich um einen gewissen Prozentsatz erhöht werden. Beispielsweise bei einem Sparplan zur Altersvorsorge für eine private Zusatzrente.

Eine solche Dynamik bietet sich gerade bei sehr langer Spardauer als Inflationsausgleich an. Gerade beim Sparplan-Sparen auf eine private Zusatzrente lässt sich so auch bei anfänglich kleinen Sparraten mit der Zeit ein größeres Sparziel erreichen.


Im Vorsorgerechner können Sie wahlweise selbst eine Dynamik einstellen, oder eine Dynamik für Ihren Sparplan berechnen lassen. Haben Sie bereits gewisse Vorstellungen hinsichtlich Ihrer gewünschten Zusatzrente (Höhe, Dauer, Entnahmeintervall), der anfänglichen Sparraten und der erwarteten Zinsen, ermittelt der Vorsorgerechner, mit welcher Dynamikrate die Sparraten jährlich steigen müssen, damit das Sparvorhaben gelingt.

Die Dynamik sollte dabei moderat sein, damit Sie sich die steigenden Sparraten auch langfristig leisten können. Hierfür zeigt der Vorsorgerechner im Bereich Guthabenentwicklung, wie hoch die Sparraten unter der errechneten Dynamik werden.

Für Ihre private Zusatzrente können Sie im Vorsorgerechner außerdem zwischen zwei Rentenvarianten wählen: Bei der begrenzten Rentendauer wird Ihr Sparguthaben durch die Rentenauszahlungen allmählich aufgebraucht (Kapitalverzehr). Dabei können Sie ein Restkapital bestimmen, das am Schluss noch übrig sein soll.

Bei der ewigen Rente finanzieren sich die Rentenzahlungen hingegen allein durch Zinsen. Ihr Sparguthaben selbst wird nicht angetastet. Damit sich das selbst als zusätzliche Rente lohnt, muss zunächst jedoch ein enormes Kapital angespart werden. In der Regel ist daher die begrenzte Rentendauer die realistischere Wahl.

Beispiel

Herr Rossi möchte mit einem Sparplan und anschließenden Entnahmeplan eine zusätzliche private Zusatzrente aufbauen. Zuvor möchte er wissen, ob er sich die Sparraten langfristig leisten kann.

Denn Herr Rossi will innerhalb von 30 Jahren genug Kapital ansparen, um sich anschließend allein von den Zinserträgen jeden Monatsanfang 750 Euro als ewige Rente auszahlen lassen zu können.

Da Herr Rossi noch nicht allzu viel verdient, möchte er zunächst monatlich nur 100 Euro in den Sparplan einzahlen. Er rechnet aber damit, dass sein Einkommen steigen wird. Daher sollen die Sparraten mit jährlicher Dynamik steigen, sodass das nötige Kapital für die zusätzliche Rente aufgebaut wird.

Herr Rossi rechnet für die Anspar- und Entnahmezeit seiner privaten Zusatzrente mit rund 3 Prozent Jahreszins, bei jährlicher Zinsgutschrift. Kapitalertragsteuer soll zunächst nicht berücksichtigt werden.

Um welchen Prozentsatz müssten Herrn Rossis Sparraten jährlich steigen, damit er auf die gewünschte ewige Zusatzrente kommt? Wie hoch sind die Sparraten damit konkret?

Berechnung

So berechnen Sie dieses Beispiel mit dem Vorsorgerechner:

  • Wählen Sie zunächst rechts, welcher Wert berechnet werden soll:
    Spardynamik berechnen
  • Geben Sie dann links die bekannten Werte ein:
    • Anfangskapital: 0 Euro
    • Sparrate: 100 Euro
    • Ansparintervall: monatlich vorschüssig
    • Ansparzeit: 30 Jahre
    • Wartezeit: 0 Jahre
    • Entnahmerate: 750 Euro
    • Entnahmeintervall: monatlich und vorschüssig
    • Entnahmedynamik: 0 % p.a.
    • Markierung setzen bei:
      Ewige Rente
    • Rentendauer: endlos
    • Restkapital: konstant
    • Zinssatz: 3 % p.a.
    • Zinsperiode: jährlich
    • Steuersatz: - frei lassen -
  • Klicken Sie dann auf Berechnen.

Rechner aufrufen

Dieses Beispiel im Vorsorgerechner aufrufen

(*) Personennamen sind frei erfunden und beziehen sich nicht auf real existierende Personen. Eine eventuelle Übereinstimmung mit Namen realer Personen ist nicht beabsichtigt und wäre rein zufällig.

Lesen Sie weiter: Spardauer berechnen - Ab wann für die private Altersvorsorge sparen?


Dieser Artikel ist folgenden thematischen Stichworten zugeordnet:
Zinseszins - Rente - Vorsorge - Sparzinsen