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Sparvertrag mit Bonus oder Prämie

Endkapital bei Bonussparplan mit Bonus zum Laufzeitende

Manche Bonussparpläne bieten einen einmaligen Extra-Bonus zum Laufzeitende – als besonderen Anreiz für Sparer, bis zum Schluss durchzuhalten.

Der Extra-Bonus zum Laufzeitende ist zwar nicht hoch, aber dennoch attraktiv, denn er wird auf das gesamte in den Bonussparplan eingezahlte Kapital angerechnet (im Gegensatz zu den regulären Bonuszahlungen, die nur entweder auf die jährliche Sparleistung oder auf die jährlichen Zinserträge entfallen). Der Bonus zum Laufzeitende kommt bei Bonussparplänen mit langen Laufzeiten oder Festlegungsfrist vor.


Bei einer Festlegungsfrist liegt das Geld nach der Ansparzeit noch für einige Zeit fest. Derweil wird nur noch der Grundzins gezahlt, was schnell zulasten der Rendite geht. Ein Extra-Bonus am Laufzeitende wirkt dem entgegen, sodass sich das Abwarten der Festlegungsfrist tatsächlich lohnen kann.

Beispiel

Frau Vallesi möchte langfristig etwas ansparen. Bei ihrer Bank findet sie einen Bonussparplan. Der kann bis zu 10 Jahre laufen, bei Bedarf aber auch binnen dreimonatiger Frist gekündigt werden. Frau Vallesi möchte 200 Euro gleich zu Beginn anlegen, und dann monatlich 50 Euro einzahlen.

Der Bonussparplan bietet 1,0 Prozent Grundzinsen auf das Anlagekapital, und ab dem dritten Sparjahr zusätzlich Bonuszinsen auf die jährlichen Sparleistungen. Die Bonuszinsen steigen alle zwei Jahre, von zunächst 2,5 Prozent auf 5, 10 und schließlich 20 Prozent.

Der Ansparzeit folgt eine einjährige Festlegungsfrist. Anschließend, zum Laufzeitende, verspricht der Bonussparplan dann noch einen Extra-Bonus. Der beträgt zwar nur 2,0 Prozent, wird aber auf alle getätigten Einzahlungen angerechnet, einschließlich der Ersteinlage.

Wieviel Kapital kommt über die Laufzeit zusammen? Lohnt es sich für Frau Vallesi, die Festlegungsfrist abzuwarten? Wie entwickelt sich die Rendite am Laufzeitende?

Berechnung

Um dieses Beispiel auszurechnen, tragen Sie die gegebenen Werte wie folgt in den Bonussparplan-Rechner ein:

  • Markieren Sie rechts die gewünschte Zielgröße:
    Endkapital berechnen auswählen
  • Tragen Sie links die Kenndaten des Bonussparplans ein:
    • Ersteinlage:
      200 Euro,
      für Bonus berücksichtigen markieren
    • Monatliche Sparrate:
      50 Euro
    • Dynamik:
      0 % p.a.
    • Ansparzeit:
      10 Jahre
    • Festlegungsfrist:
      1 Jahre
    • Bonus zum Laufzeitende:
      2,0 %
    • Bonusart:
      Bonus auf Sparraten markieren
    • Steuersatz:
      - frei lassen -
  • Tragen Sie nun im Bereich Guthabenentwicklung die Zinssätze des Bonussparplans ein:
    • Zinssatz, von oben nach unten:
      • im 1. Jahr:
        1,0 %
      • Klicken Sie auf den Abwärtspfeil vor dem weißen Feld, um diesen Zinssatz für alle Folgejahre zu übernehmen.
    • Bonus auf Sparraten, von oben nach unten:
      • im 1. Jahr:
        0 %
      • im 2. Jahr:
        0 %
      • im 3. Jahr:
        2,5 %
      • im 4. Jahr:
        2,5 %
      • im 5. Jahr:
        5 %
      • im 6. Jahr:
        5 %
      • im 7. Jahr:
        10 %
      • im 8. Jahr:
        10 %
      • im 9. Jahr:
        20 %
      • im 10. Jahr:
        20 %
  • Klicken Sie dann auf Berechnen.

Rechner aufrufen

Dieses Beispiel im Rechner zum Bonussparen aufrufen

(*) Personennamen sind frei erfunden und beziehen sich nicht auf real existierende Personen. Eine eventuelle Übereinstimmung mit Namen realer Personen ist nicht beabsichtigt und wäre rein zufällig.

Lesen Sie weiter: Sparplan und Prämiensparplan im Vergleich


Dieser Artikel ist folgenden thematischen Stichworten zugeordnet:
Geldanlage - Sparen - Zinseszins - Rendite - Sparzinsen