Anlegen & Sparen
Börse
Kredit & Finanzierung
Vorsorge
Zahlungsverkehr
Wohnen
Steuern
Arbeit & Soziales
Auto
Sonstige
Einstellungen
Zinsrechner
einmalige Geldanlage
Zuwachssparen
steigende Zinssätze
Sparrechner
regelmäßig anlegen
Bonussparen
Sparplan mit Bonusprämie
Zinseszinstabelle
Guthabenentwicklung
Fondsrechner
Fondssparen
Aktienrechner
Geldanlage in Aktien
Bond- / Anleiherechner
Anleihen, Renten, Bonds
Tradingrechner
Leben als Daytrader
Gewinn-Verlust
Ausgleichsrechner
Jahres-/Gesamtrendite
Gewinn- und Verlustraten
Kreditrechner
für Annuitätendarlehen
Tilgungsrechner
für Tilgungsdarlehen
Hypothekenrechner
Hypothekendarlehen
Darlehensrechner
taggenaue Berechnung
Tilgungsaussetzung
Darlehen mit Geldanlage
Leasingrechner
Auto-Leasing
Autofinanzierung
Barrabatt oder Händlerkredit
Mietrechner
Wohnungsmiete
Sparbuch-Rechner
unregelmäßige Einzahlung
Tagesgeldrechner
Zinsen für Tagesgeld
Festgeldrechner
monatsweise anlegen
Girorechner
Konto nachbilden
Dispo-Rechner
Dispozinsen für Dispokredit
Renditerechner
Renditeberechnung
Unterjährige Verzinsung
Effektivzinsrechner
Entnahmeplan
Rente aus Kapitalvermögen
Vorsorgerechner
Sparplan mit Entnahmeplan
Immobilienrechner
Was darf das Haus kosten?
Kaufen oder Mieten?
Günstiger wohnen
Immobilien-
Kapitalanlage-Rendite
Verzugszinsrechner
Verzugszinsen
Zinstagerechner
Zinsmethoden
Inflationsrechner
Kaufkraftverlust
Bargeldrechner
Münzzähler
Taschenrechner
Grundrechenarten
Prozentrechner
Prozentrechnung
Rabattrechner
Rabatte berechnen
Skontorechner
Lohnt sich Skonto?
Dreisatzrechner
Dreisatz berechnen
Spritrechner
Benzinverbrauch
Autokosten-Rechner
Kfz-Kosten vergleichen
Lebensversicherung
Renditerechner
Rentenversicherung
Renditerechner
Einkommensteuer
Steuerrechner 2024 & früher
Einkommensteuer
im Jahresvergleich
Einkommensteuer
Tabelle nach Einkommen
Gehaltsrechner 2024
Nettolohn berechnen  
Stundenlohnrechner
Stundenlohn berechnen
Bausparrechner
Bausparvertrag berechnen
Abgeltungssteuer
auf Kapitalerträge
Mehrwertsteuer
Umsatzsteuer berechnen
Grunderwerbsteuer
Grundstückskauf
Grundsteuer-Rechner
Steuer aufs Grundstück
Gewerbesteuer
auf Gewerbeertrag
AfA-Rechner
Abschreibung berechnen
Kraftfahrzeugsteuer
Kfz-Steuer berechnen
Bankleitzahlen
Bank- und BLZ- / BIC-Suche
Vorschusszinsen
Guthaben vorzeitig abheben
Währungsrechner
Währungen umrechnen
Elterngeld-Rechner
Entgeltersatz
Statistik-Rechner
Summe, Durchschnitt & Co.
Zufallsgenerator
Zufallszahlen generieren
Haushaltsrechner
Einkünfte und Ausgaben
Stromrechner
Stromkosten berechnen
Handy-Tarifrechner
Mobilfunk-Kosten
Versicherungsrechner
für Sachversicherungen
Solidaritätszuschlag
Soli-Ersparnis 2021


Sparvertrag mit Bonus oder Prämie

Kapitalertragsteuer beim Prämiensparen

Wie bei allen Sparguthaben wird auch beim Prämiensparen Kapitalertragsteuer erhoben.

Einkünfte aus Kapitalvermögen, so auch Zinserträge beim Prämiensparen, unterliegen der Kapitalertragsteuer. Die Kapitalertragsteuer wird seit 2009 in Form einer Abgeltungssteuer von der Bank oder Sparkasse einbehalten und direkt ans Finanzamt abgeführt.


Die Kapitalertragsteuer beträgt pauschal 25 Prozent. Hinzu kommt der Solidaritätszuschlag von 5,5 Prozent, was in Summe einen Steuersatz von 26,375 Prozent ergibt.

Damit niemand vom Sparen abgehalten wird, bleibt eine gewisse Menge an Kapitaleinkünften von der Kapitalertragsteuer ausgenommen. Dieser jährliche Steuerfreibetrag (Sparer-Pauschbetrag) liegt für Ledige bei 801 Euro, und für gemeinsam veranlagte Ehepaare bei 1.602 Euro.

Wer sein Geld bei verschiedenen Kreditinstituten (oder auch Versicherungen, Kapitalgesellschaften etc.) angelegt hat, darf den Steuerfreibetrag der Kapitalertragsteuer aufteilen. Der Rechner zum Prämiensparen kann deshalb auch mit Teilbeträgen rechnen.

Beispiel

Herr Borchert ist glücklich verheiratet. Zum 50. Geburtstag will er seiner Frau eine richtig schicke Kreuzfahrt schenken. Dafür möchte er innerhalb von fünf Jahren (seine Gattin ist 45) 10.000 Euro ansparen.

Herr Borcherts Wahl fällt auf ein Angebot zum Prämiensparen. Das liefert 1,2 Prozent Zinsen auf die Spareinlage, und zusätzlich ab dem zweiten Sparjahr Prämien auf die jährliche Sparleistung. Die Prämien beginnen bei 2 Prozent und steigen dann pro Jahr auf 4, 6 und schließlich 8 Prozent im fünften Sparjahr.

Angesichts der hohen Sparsumme muss Herr Borchert mit Abzug von Kapitalertragsteuer rechnen. Da Herr und Frau Borchert weitere Kapitaleinkünfte haben, sind vom gemeinsamen jährlichen Steuerfreibetrag nur noch 100 Euro fürs Prämiensparen verfügbar.

Wieviel Geld muss Herr Borchert monatlich einzahlen, um per Prämiensparen auf den gewünschten Betrag zu kommen? Und wieviel Kapitalertragsteuer geht von den Zinsen ab?

Berechnung

Um dieses Beispiel auszurechnen, tragen Sie die gegebenen Werte wie folgt in den Prämiensparen-Rechner ein:

  • Markieren Sie rechts die gewünschte Zielgröße:
    Sparrate berechnen auswählen
  • Tragen Sie links die Kenndaten beim Prämiensparen ein:
    • Ersteinlage:
      0 Euro,
      für Bonus berücksichtigen frei lassen
    • Dynamik:
      0 % p.a.
    • Ansparzeit:
      5 Jahre
    • Festlegungsfrist:
      0 Jahre
    • Bonus zum Laufzeitende:
      0 %
    • Endkapital:
      10.000 Euro
    • Bonusart:
      Bonus auf Sparraten markieren
    • Steuersatz:
      - markieren -
      26,375 %
    • Jährl. Steuerfreibetrag:
      100 Euro
  • Tragen Sie nun im Bereich Guthabenentwicklung die Zinssätze beim Prämiensparen ein:
    • Zinssatz, von oben nach unten:
      • im 1. Jahr:
        1,2 %
      • Klicken Sie auf den Abwärtspfeil vor dem weißen Feld, um diesen Zinssatz für alle Folgejahre zu übernehmen.
    • Bonus auf Sparraten, von oben nach unten:
      • im 1. Jahr:
        0 %
      • im 2. Jahr:
        2 %
      • im 3. Jahr:
        4 %
      • im 4. Jahr:
        6 %
      • im 5. Jahr:
        8 %
  • Klicken Sie dann auf Berechnen.

Rechner aufrufen

Dieses Beispiel im Rechner zum Bonussparen aufrufen

(*) Personennamen sind frei erfunden und beziehen sich nicht auf real existierende Personen. Eine eventuelle Übereinstimmung mit Namen realer Personen ist nicht beabsichtigt und wäre rein zufällig.


Dieser Artikel ist folgenden thematischen Stichworten zugeordnet:
Geldanlage - Sparen - Zinseszins - Rendite - Sparzinsen