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Sparvertrag mit Bonus oder Prämie

Kapitalertragsteuer beim Prämiensparen

Wie bei allen Sparguthaben wird auch beim Prämiensparen Kapitalertragsteuer erhoben.

Einkünfte aus Kapitalvermögen, so auch Zinserträge beim Prämiensparen, unterliegen der Kapitalertragsteuer. Die Kapitalertragsteuer wird seit 2009 in Form einer Abgeltungssteuer von der Bank oder Sparkasse einbehalten und direkt ans Finanzamt abgeführt.


Die Kapitalertragsteuer beträgt pauschal 25 Prozent. Hinzu kommt der Solidaritätszuschlag von 5,5 Prozent, was in Summe einen Steuersatz von 26,375 Prozent ergibt.

Damit niemand vom Sparen abgehalten wird, bleibt eine gewisse Menge an Kapitaleinkünften von der Kapitalertragsteuer ausgenommen. Dieser jährliche Steuerfreibetrag (Sparer-Pauschbetrag) liegt für Ledige bei 801 Euro, und für gemeinsam veranlagte Ehepaare bei 1.602 Euro.

Wer sein Geld bei verschiedenen Kreditinstituten (oder auch Versicherungen, Kapitalgesellschaften etc.) angelegt hat, darf den Steuerfreibetrag der Kapitalertragsteuer aufteilen. Der Rechner zum Prämiensparen kann deshalb auch mit Teilbeträgen rechnen.

Beispiel

Herr Borchert ist glücklich verheiratet. Zum 50. Geburtstag will er seiner Frau eine richtig schicke Kreuzfahrt schenken. Dafür möchte er innerhalb von fünf Jahren (seine Gattin ist 45) 10.000 Euro ansparen.

Herr Borcherts Wahl fällt auf ein Angebot zum Prämiensparen. Das liefert 1,2 Prozent Zinsen auf die Spareinlage, und zusätzlich ab dem zweiten Sparjahr Prämien auf die jährliche Sparleistung. Die Prämien beginnen bei 2 Prozent und steigen dann pro Jahr auf 4, 6 und schließlich 8 Prozent im fünften Sparjahr.

Angesichts der hohen Sparsumme muss Herr Borchert mit Abzug von Kapitalertragsteuer rechnen. Da Herr und Frau Borchert weitere Kapitaleinkünfte haben, sind vom gemeinsamen jährlichen Steuerfreibetrag nur noch 100 Euro fürs Prämiensparen verfügbar.

Wieviel Geld muss Herr Borchert monatlich einzahlen, um per Prämiensparen auf den gewünschten Betrag zu kommen? Und wieviel Kapitalertragsteuer geht von den Zinsen ab?

Berechnung

Um dieses Beispiel auszurechnen, tragen Sie die gegebenen Werte wie folgt in den Prämiensparen-Rechner ein:

  • Markieren Sie rechts die gewünschte Zielgröße:
    Sparrate berechnen auswählen
  • Tragen Sie links die Kenndaten beim Prämiensparen ein:
    • Ersteinlage:
      0 Euro,
      für Bonus berücksichtigen frei lassen
    • Dynamik:
      0 % p.a.
    • Ansparzeit:
      5 Jahre
    • Festlegungsfrist:
      0 Jahre
    • Bonus zum Laufzeitende:
      0 %
    • Endkapital:
      10.000 Euro
    • Bonusart:
      Bonus auf Sparraten markieren
    • Steuersatz:
      - markieren -
      26,375 %
    • Jährl. Steuerfreibetrag:
      100 Euro
  • Tragen Sie nun im Bereich Guthabenentwicklung die Zinssätze beim Prämiensparen ein:
    • Zinssatz, von oben nach unten:
      • im 1. Jahr:
        1,2 %
      • Klicken Sie auf den Abwärtspfeil vor dem weißen Feld, um diesen Zinssatz für alle Folgejahre zu übernehmen.
    • Bonus auf Sparraten, von oben nach unten:
      • im 1. Jahr:
        0 %
      • im 2. Jahr:
        2 %
      • im 3. Jahr:
        4 %
      • im 4. Jahr:
        6 %
      • im 5. Jahr:
        8 %
  • Klicken Sie dann auf Berechnen.

Rechner aufrufen

Dieses Beispiel im Rechner zum Bonussparen aufrufen

(*) Personennamen sind frei erfunden und beziehen sich nicht auf real existierende Personen. Eine eventuelle Übereinstimmung mit Namen realer Personen ist nicht beabsichtigt und wäre rein zufällig.


Dieser Artikel ist folgenden thematischen Stichworten zugeordnet:
Geldanlage - Sparen - Zinseszins - Rendite - Sparzinsen