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Sparvertrag mit Bonus oder Prämie

Sparrate für einen Prämien-Sparplan berechnen

Bonus- oder Prämien-Sparpläne werden mit festen monatlichen Raten bespart. Nach diesen Sparraten richten sich meist auch die Prämienzahlungen.

Denn bei den meisten Prämien-Sparplänen werden die Prämien oder Bonuszinsen auf die Summe der Sparraten des jeweiligen Jahres gezahlt.


Schließen Sie einen Prämien-Sparplan ab, können Sie die Höhe Ihrer Sparraten beim Vertragsschluss weitgehend selbst festlegen. Meist ist lediglich eine Mindesthöhe von 25 oder 50 Euro einzuhalten. Der gewählte Betrag gilt dann für die gesamte Laufzeit.

Die Höhe der Sparraten sollte so gewählt werden, dass sie die gesamte Laufzeit hinweg sicher erbracht werden können. Ein Aussetzen der Sparraten ist zwar grundsätzlich möglich, wirkt aber fast immer als Kündigung des Prämien-Sparplans. Dadurch entfallen alle weiteren Prämienzahlungen, das Prämien-Sparkonto wird nur noch mit dem Grundzins weiter geführt.

Bei einem konkreten Sparvorhaben ist es daher ratsam, vorher die notwendige Höhe der Sparraten zu bestimmen und zu prüfen, ob man sie über die gesamte Ansparzeit hinweg leisten kann.

Beispiel

Frau Sanchez möchte für eine größere Anschaffung innerhalb von fünf Jahren 7.500 Euro ansparen.

Ihre Sparkasse bietet ihr hierzu einen Prämien-Sparplan an. Dabei erhält sie auf ihre Einlagen nicht nur einen jährlichen Grundzins von 1,15 Prozent, sondern ab dem zweiten Sparjahr noch zusätzliche Prämienzahlungen, beginnend mit 2, dann 3, 4, und im fünften Jahr schließlich 6 Prozent Zusatzzinsen auf die Sparleistungen eines jeden Jahres. Anschließend kann sie sofort über ihr Sparguthaben verfügen.

Während der fünfjährigen Ansparzeit soll der Prämien-Sparplan mit festen monatlichen Raten bespart werden. Wie hoch müssten diese Sparraten sein, damit Frau Sanchez ihr Sparziel in der gewünschten Zeit erreicht?

Berechnung

Um dieses Beispiel auszurechnen, tragen Sie die gegebenen Werte wie folgt in den Bonussparen-Rechner ein:

  • Markieren Sie rechts die gewünschte Zielgröße:
    Sparrate berechnen auswählen
  • Tragen Sie links die Kenndaten des Prämiensparplans ein:
    • Ersteinlage:
      0 Euro,
      für Bonus berücksichtigen frei lassen
    • Dynamik:
      0 % p.a.
    • Ansparzeit:
      5 Jahre
    • Festlegungsfrist:
      0 Jahre
    • Bonus zum Laufzeitende:
      0 %
    • Endkapital:
      7.500,00 Euro
    • Bonusart:
      Bonus auf Sparraten markieren
    • Steuersatz:
      - frei lassen -
  • Tragen Sie nun im Bereich Guthabenentwicklung die Zinssätze für den Prämien-Sparplan ein:
    • Zinssatz, von oben nach unten:
      • im 1. Jahr:
        1,15 %
      • Klicken Sie auf den Abwärtspfeil vor dem weißen Feld, um diesen Zinssatz für alle Folgejahre zu übernehmen.
    • Bonus auf Sparraten, von oben nach unten:
      • im 1. Jahr:
        0 %
      • im 2. Jahr:
        2 %
      • im 3. Jahr:
        3 %
      • im 4. Jahr:
        4 %
      • im 5. Jahr:
        6 %
  • Klicken Sie dann auf Berechnen.

Rechner aufrufen

Dieses Beispiel im Rechner zum Bonussparen aufrufen

(*) Personennamen sind frei erfunden und beziehen sich nicht auf real existierende Personen. Eine eventuelle Übereinstimmung mit Namen realer Personen ist nicht beabsichtigt und wäre rein zufällig.

Lesen Sie weiter: Dynamik bei einem Bonus-Sparvertrag berechnen


Dieser Artikel ist folgenden thematischen Stichworten zugeordnet:
Geldanlage - Sparen - Zinseszins - Rendite - Sparzinsen