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Endkapital bei Prämien-Sparvertrag mit Festlegungsfrist

ÜBERSICHT

Beispiele zum Rechner für Sparverträge mit Bonus oder Prämie

Ersteinlage für einen Bonus-Sparplan berechnen

Sparrate für einen Prämien-Sparplan berechnen

Dynamik bei einem Bonus-Sparvertrag berechnen

Endkapital beim Bonussparen, Bonuszinsen auf Jahreszinsen

Endkapital bei Prämien-Sparvertrag mit Festlegungsfrist

Endkapital bei Bonussparplan mit Bonus zum Laufzeitende

Sparplan und Prämiensparplan im Vergleich

Kapitalertragsteuer beim Prämiensparen

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Bonussparen – Zinsrechner für Sparplan mit Bonus oder Prämie Der Zinsrechner zum Bonussparen ist speziell auf Bonussparpläne ausgerichtet, bei denen Sparer neben den Zinsen noch zusätzliche Bonuszahlungen oder Prämien erhalten. Bonussparen

Die Festlegungsfrist ist ein Zeitraum nach der Ansparzeit mancher Bonus- bzw. Prämiensparverträge, während dessen das Kapital noch fest liegt, bevor der Sparer frei darüber verfügen kann.

Während der Festlegungsfrist finden keine weiteren Einzahlungen mehr statt. Die Grundzinsen werden weiterhin gezahlt, oft aber keine Bonuszinsen oder Prämien mehr. Die Festlegungsfrist senkt dann die Gesamtrendite. In diesem Fall kann es sich lohnen, den Prämien-Sparvertrag nach der Ansparzeit zu kündigen und das Ersparte neu anzulegen, anstatt die Festlegungsfrist abzuwarten.

Wann Sie die besten Renditen aus einem Prämien-Sparvertrag mit Festlegungsfrist erhalten, zeigt Ihnen der Rechner zum Prämiensparen.

Beispiel

Herr Yardım ist 50 Jahre alt und überlegt, zur Ergänzung seiner Altersvorsorge einen Prämien-Sparvertrag abzuschließen. Angenommen, er zahlt 15 Jahre lang, bis er 65 ist, monatlich 150 Euro ein: Wieviel Kapital würde er ansparen?

Seine Sparkasse bietet Herrn Yardım einen Prämien-Sparvertrag an. Derzeit zwar nur mit 0,8 Prozent Grundzinsen, aber die steigen sicher wieder, Herr Yardım setzt auf wenigstens 1,2 Prozent in 5 Jahren.

Ab dem dritten Sparjahr verspricht der Prämien-Sparvertrag zusätzliche Prämien, nämlich Bonuszinsen auf die Sparraten, beginnend mit 2 Prozent, dann jährlich steigend, auf 4, 6, 8 bis 10 Prozent. Im achten und neunten Sparjahr liegt der Bonus bei 15 Prozent, im zehnten und elften Sparjahr bei 25 Prozent, im zwölften und 13. Sparjahr bei 35 Prozent, und im 14. und 15. Sparjahr schließlich bei 50 Prozent.

Anschließend folgt noch eine zweijährige Festlegungsfrist. Während der Festlegungsfrist gibt es keine Bonuszinsen mehr, nur noch Grundzinsen. Herr Yardım käme erst mit 67 an sein Kapital, es sei denn, er kündigte vorzeitig.

Wegen der hohen Sparsumme muss Herr Yardım auch die Kapitalertragsteuer von 26,375 Prozent (einschließlich Soli) berücksichtigen. Von seinem jährlichen Steuerfreibetrag stehen ihm noch 500 Euro zur Verfügung.

Wieviel Endkapital könnte Herr Yardım mit dem Prämien-Sparvertrag ansparen? Mit wieviel Steuerabzug muss er rechnen? Und wie wirkt sich die Festlegungsfrist auf die Rendite aus?

Berechnung

Um dieses Beispiel auszurechnen, tragen Sie die gegebenen Werte wie folgt in den Bonussparen-Rechner ein:

• Markieren Sie rechts die gewünschte Zielgröße:
  Endkapital berechnen auswählen
• Tragen Sie links die Kenndaten des Prämien-Sparvertrags ein:
  • Ersteinlage:
    0 Euro,
    für Bonus berücksichtigen frei lassen
  • Monatliche Sparrate:
    150 Euro
  • Dynamik:
    0 % p.a.
  • Ansparzeit:
    15 Jahre
  • Festlegungsfrist:
    2 Jahre
  • Bonus zum Laufzeitende:
    0 %
  • Bonusart:
    Bonus auf Sparraten markieren
  • Steuersatz:
    - markieren -
    26,375 %
  • Jährl. Steuerfreibetrag:
    500 Euro
• Tragen Sie nun im Bereich Guthabenentwicklung die Zinssätze des Prämien-Sparvertrags ein:
  • Zinssatz, von oben nach unten:
    • im 1. Jahr:
      0,8 %
    • Klicken Sie auf den Abwärtspfeil vor dem weißen Feld, um diesen Zinssatz für die Folgejahre zu übernehmen.
    • im 5. Jahr:
      1,2 %
    • Klicken Sie auf den Abwärtspfeil vor dem weißen Feld, um diesen Zinssatz für die restlichen Folgejahre zu übernehmen.
  • Bonus auf Sparraten, von oben nach unten:
    • im 1. Jahr:
      0 %
    • im 2. Jahr:
      0 %
    • im 3. Jahr:
      2 %
    • im 4. Jahr:
      4 %
    • im 5. Jahr:
      6 %
    • im 6. Jahr:
      8 %
    • im 7. Jahr:
      10 %
    • im 8. Jahr:
      15 %
    • im 9. Jahr:
      15 %
    • im 10. Jahr:
      25 %
    • im 11. Jahr:
      25 %
    • im 12. Jahr:
      35 %
    • im 13. Jahr:
      35 %
    • im 14. Jahr:
      50 %
    • im 15. Jahr:
      50 %
• Klicken Sie dann auf Berechnen.

Rechner aufrufen

Dieses Beispiel im Rechner zum Bonussparen aufrufen

(*) Personennamen sind frei erfunden und beziehen sich nicht auf real existierende Personen. Eine eventuelle Übereinstimmung mit Namen realer Personen ist nicht beabsichtigt und wäre rein zufällig.

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