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Auf welchen Zeitraum beziehen sich die Zinstage?

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Auf welchen Zeitraum beziehen sich die Zinstage?

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Girorechner – Girokonto nachrechnen Der Girorechner bildet ein Girokonto, Sparkonto oder Tagesgeldkonto mit Zahlungsein- und -ausgängen taggenau nach und ermittelt Guthaben- und Überziehungszinsen. Girorechner

Die Anzahl der Zinstage ergibt sich aus den Daten zwischen zwei Kontobewegungen.

Die Tabelle des Zahlungsverlaufs zeigt bei jeder Position neben dem Datum der Zahlungsbewegung den Betrag des Zahlungseingangs oder Zahlungsausgangs sowie den Kontostand nach Verrechnung dieser Zahlung.

Im Anschluss daran werden Zinstage, Zinsen und die bis dahin kumulierten, aber noch nicht verrechneten, Gesamtzinsen ausgewiesen. Hierbei ist wichtig zu beachten, dass sich der mittels Zinstagen angegebene Zinszeitraum und der Zinsbetrag nicht auf den Saldo dieser Position beziehen, sondern auf den Zeitraum zwischen dieser Position und der vorherigen Kontobewegung mit dem daraus resultierenden Kontostand (bzw. dem Anfangsstand). Denn erst die neue Kontobewegung löst die Angabe der Zinstage und der daraus resultierenden Zinsen aus.

Beispielhaft wird angenommen, dass die erste Kontobewegung eines Jahres am 5. Januar war. Bei Zinsrelevanz ab dem jeweiligen Datum werden in dieser Zeile dann vier Zinstage ausgewiesen, und zwar für die Tage vom 1. bis zum 4. Januar. Der für die Zinsberechnung relevante Kontostand ist dabei der als Anfangsstand eingetragene Schlusssaldo des Vormonats, denn dieser Betrag ist in diesem Beispiel für die ersten vier Tage im Janaur zu verzinsen. Die Zinsen, die sich ab der Kontobewegung vom 5. Januar ergeben, werden erst in der folgenden Zeile ausgewiesen.

Erfolgt die nächste Kontobewegung beispielsweise am 8. Januar, so werden in dieser Zeile drei Zinstage ausgewiesen, nämlich für den 5. bis 7. Januar. Berechnungsgrundlage der Zinsen ist natürlich jedoch der vorherige Kontostand vom 5. Januar.

Unter folgendem Link können Sie dieses Beispiel aufrufen.

Eine Besonderheit liegt dann vor, wenn mehrere Kontobewegungen am selben Tag stattfinden. In diesem Fall werden die Zinstage mit Zinsen bei der ersten Kontobewegung des betreffenden Tages ebenso für den davor liegenden Zeitraum (seit der vorherigen Kontobewegung) ausgewiesen und für die weiteren Kontobewegungen dieses Tages null Zinstage; denn wenn mehrere Zahlungen am selben Tag vorliegen, gibt es dazwischen keine Zinstage.

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