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Kreditzinsen für Ratenkredite optimieren

Effektivzins berechnen

ONLINE-FINANZRECHNER
Kreditrechner für Ratenkredite als Annuitätendarlehen

Kreditrechner für Ratenkredite als Annuitätendarlehen

Der Kreditrechner berechnet für Annuitätendarlehen (d.h. Zinsen und Tilgung zusammen in konstanten Raten) wahlweise Rückzahlungsrate, Laufzeit, Zinssatz, Restschuld, Kreditsumme oder die optional abweichende Schlussrate. Darüber hinaus wird der effektive Jahreszins berechnet und ein detaillierter Tilgungsplan ausgegeben.

Kreditrechner


Der effektive Jahreszins oder Effektivzins ist ein Maß für die jährlichen auf den Kreditbetrag bezogenen Kosten.

Da es sich um einen Zinssatz in Prozent handelt, müsste es korrektweise effektiver Jahreszinssatz oder Effektivzinssatz heißen, jedoch hat sich als Kurzform die Bezeichnung als effektiver Jahreszins eingebürgert.


Der Effektivzins wird nach der internen Zinsfußmethode (engl. Internal Rate of Return, IRR) berechnet und wird auch als interner Zinssatz bezeichnet.

Der Kreditrechner ermittelt den Effektivzins anhand der angegebenen Kenndaten für den Ratenkredit, indem alle Zahlungen wie Gebühren und Raten zu den jeweiligen Zeitpunkten in die Berechnung eingehen.

Die Berechnung für den Effektivzins erfolgt in jedem Fall, unabhängig davon, welche sonstige Größe - wie Kreditbetrag, nominaler Zinssatz, Rate, Laufzeit oder Restschuld - noch zu berechnen ist.

Falls alle sonstigen Kenndaten bereits bekannt sind, empfielt es sich die Einstellung Restschuld berechnen auszuwählen.

Zur Verdeutlichung wird folgendes Beispiel angenommen: Ein Kredit in Höhe von 20.000 Euro wird über eine Laufzeit von 6 Jahren bei einem nominalen Kreditzinssatz von 4,95 % p.a. in monatlichen Raten zu je 325 Euro für Zins und Tilgung vollständig abbezahlt.

Es wird eine Abschlussgebühr von 200 Euro angenommen.

Hinweis

Die beispielhaft angenommene Abschlussgebühr oder Bearbeitungsgebühr ist in Deutschland eigentlich nicht mehr zulässig. Da dies in anderen Ländern jedoch durchaus möglich sein könnte, macht das Szenario dennoch Sinn – beispielsweise, wenn Sie einen Kredit im Ausland aufnehmen.

Berechnung

Zur Berechnung sind im Kreditrechner die folgenden Einstellungen vorzunehmen.
  • Markieren, welcher Wert berechnet werden soll:
    Restschuld berechnen auswählen
  • Gegebene Werte wie folgt eingeben:
    • Kreditbetrag: 20.000 Euro
    • Bearbeitungsgebühr: 200 Euro
    • Zahlung der Abschlussgebühr: separat zu zahlen markieren
    • Zinssatz: 4,95 % p.a. nominal
    • Rückzahlungsrate: 325 Euro
    • Ratenintervall: monatlich
    • Laufzeit: 6 Jahre
    • Tilgungsfreie Zeit: - keine -
    • Restschuld: - frei lassen -
  • Klicken Sie dann auf Berechnen.

Rechner aufrufen

Dieses Beispiel im Kreditrechner aufrufen

Nach Eingabe der Daten ermittelt der Kreditrechner mit Klick auf den Knopf Berechnen die zu berechnende Größe: Kreditbetrag, Zinssatz, regelmäßige Rate, Laufzeit oder Restschuld.

Darüber hinaus werden Kreditzinsen, Gesamtaufwand und effektiver Jahreszins berechnet.

Der detaillierte Tilgungsplan stellt zudem den Schuldenstand im zeitlichen Verlauf mit allen Zahlungen für Zins und Tilgung aufgeschlüsselt wahlweise auf Monatsbasis oder Jahresbasis dar.

(*) Personennamen sind frei erfunden und beziehen sich nicht auf real existierende Personen. Eine eventuelle Übereinstimmung mit Namen realer Personen ist nicht beabsichtigt und wäre rein zufällig.

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Dieser Artikel ist folgenden thematischen Stichworten zugeordnet:
Kredit - Darlehen - Finanzierung - Effektivzins - Kreditzinsen