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Zinssatzänderung

	ÜBERSICHT Häufige Fragen zum Girorechner Zinssatzänderung Alternativer Abrechnungszeitraum

	FINANZRECHNER FÜR KLUGE KÖPFE Girorechner – Girokonto nachrechnen Der Girorechner bildet ein Girokonto, Sparkonto oder Tagesgeldkonto mit Zahlungsein- und -ausgängen taggenau nach und ermittelt Guthaben- und Überziehungszinsen. Girorechner

Kommt es während einer Zinsperiode zu einer Zinssatzänderung, können Sie mit dem Girorechner die Zinsen dennoch berechnen.

Die Angabe der Zinssätze beim Girorechner bezieht sich zunächst immer auf den gesamten zu betrachtenden Zeitraum, so dass bei Zinssatzänderungen innerhalb dieses Zeitraums ein besonderes Vorgehen erforderlich ist.

Die Lösung besteht darin, dass für jeden Zeitraum, in dem ein bestimmter Zinssatz gilt, eine separate Berechnung durchgeführt wird, bei der dann immer nur diejenigen Buchungen angegeben werden, die im zeitlichen Gültigkeitsbereich dieses Zinssatzes liegen.

Wie dies konkret gemeint ist, wird am besten anhand eines Beispiels deutlich:

Beispielhaft wird ein Tagesgeldkonto mit quartalsweiser Zinsgutschrift angenommen. Betrachtet werden soll hierbei das zweite Quartal 2008, also die Zeit vom 1. April 2008 bis zum 30. Juni 2008, wobei in der Mittes dieses Zeitraums, also am 15. Mai 2008 eine Zinssatzänderung angenommen wird. Bis zur Zinssatzänderung betrage der Zinssatz 2,75 % p.a. und danach 3,25 % p.a.

Die Zinsberechnung für das Quartal erfolgt nun in zwei Schritten. Zunächst wird der Zeitraum im Rechner auf das 2. Quartal 2008 eingestellt, was dem Zeitraum vom 01.04.2008 bis 30.06.2008 entspricht.

Im ersten Schritt werden dann mit dem Zinssatz von 2,75 % p.a. alle Ein- und Auszahlungen im Zeitraum vom 01.04.2008 bis 15.05.2008 eingegeben. Zusätzlich wird am 15.05.2008 eine Nullbuchung eingefügt, also eine Buchung mit dem Betrag von 0, damit der Girorechner mit Klick auf Berechnen die Zinsen bis zu diesem Datum auswirft.

Notieren Sie die Ergebnisse oder drucken Sie die Seite aus. Danach löschen Sie den Zahlungsverlauf im Rechner oder öffnen Sie den Girorechner in einem neuen Fenster.

Im zweiten Schritt geben Sie dann alle Ein- und Auszahlungen vom 15.05.2007 bis 30.06.2008 mit dem neuen Zinssatz von 3,25 % p.a. ein. Der Anfangsstand ist hier 0. Als erste Buchung geben Sie zum 15.05.2008 eine Einzahlung in Höhe des Kontostands ohne Zinsen der vorherigen Berechnung zum 15.05.2008 an. Mit Klick auf Berechnen erhalten Sie somit den Zinsertrag ab diesem Datum bis zum Quartalsende

Zum Schluss addieren Sie noch die in den beiden Berechnungen ermittelten Zinserträge und erhalten damit die gesamten Zinsen des Quartals unter Berücksichtigung der verschiedenen Zinssätze.

Gibt es noch weitere Zinssatzänderungen, wäre das Verfahren entsprechend für jeden Gültigkeitszeitraum eines Zinssatzes anzuwenden.

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