Permanentlink erstellen – Datenschutzhinweis und Funktionsweise
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Der Sparrechner ermittelt für Banksparpläne wahlweise Endkapital, Sparrate, Dynamik, Zinssatz, Laufzeit oder Anfangskapital bei wählbaren Intervallen für Einzahlung und Zinsgutschrift. Der Rechner legt eine unterjährig lineare Verzinsung zu Grunde.
Der Entnahmeplan-Rechner ermittelt für zeitlich befristete oder ewige Rente wahlweise die regelmäßige Rentenentnahme, Dynamik, Zinssatz, Kapitalvermögen, Restkapital oder Rentendauer.
Eine unterjährige Verzinsung liegt vor, wenn der Zuschlag der Zinsen auf das Kapital
mehrmals im Jahr erfolgt.
Gewöhnlich erfolgt die Zinsgutschrift einmal jährlich zum Jahresende, wie dies
bei vielen Geldanlagen, insbesondere beim Sparbuch, meist der Fall ist.
Die dagegen bei vielen Tagesgeldkonton praktizierte mehrmalige Zinsgutschrift im
Jahr wird als unterjährige Verzinsung bezeichnet. Hierbei werden Zinsen beispielsweise
quartalsweise oder sogar monatlich dem Anleger gutgeschrieben und fortan mitverzinst.
Die unterjährige Verzinsung ist daher auch mit unterjährigem Zinseszins
verbunden, da gutgeschriebene Zinsen weitere Zinsen bewirken.
Durch die unterjährige Verzinsung wächst angelegtes Kapital noch schneller an,
was in der Zinsrechnung auch als unterjähriger Zinseszinseffekt bezeichnet wird.
Die Zeitpunkte der Zinsgutschrift sind dabei gleichmäßig über das Jahr verteilt,
die Abstände zwischen den einzelnen Zinsterminen sind also gleich groß.
In der Zinsrechnung wird durch die unterjährige Verzinsung der nominale Jahreszinssatz
durch die Anzahl der jährlichen Zinstermine geteilt, um den Zinsertrag für die entsprechende
Zinsperiode zu berechnen.
Erfolgt beispielsweise die Zinsgutschrift quartalsweise, also vier mal im Jahr, so
wird zur Berechnung des Zinsertrags auch nur ein Viertel des Jahreszinses als
Periodenzinssatz angesetzt.
Da ein Kalenderjahr jedoch aus vier Quartalen besteht, wird dieses Vorgehen viermal im Jahr
für jedes Quartal erneut angewandt. Durch die Mitverzinsung der bereits in der Vorquartalen
gutgeschriebenen Zinsen ergibt sich somit aufs Jahr gesehen durch den zusätzlichen Zinseszins
ein höherer Zinsertrag als bei einfacher jährlicher Verzinsung.
Der Sparrechner berücksichtigt die unterjährige Verszinsung mit Zinseszins
wahlweise bei monatlicher, vierteljährlicher oder halbjährlicher Zinsgutschrift.
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