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Girokonto-Guthaben für einen Abrechnungszeitraum berechnen

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Girokonto-Guthaben für einen Abrechnungszeitraum berechnen

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Girorechner – Girokonto nachrechnen Der Girorechner bildet ein Girokonto, Sparkonto oder Tagesgeldkonto mit Zahlungsein- und -ausgängen taggenau nach und ermittelt Guthaben- und Überziehungszinsen. Girorechner

Mit dem Giro-Rechner lässt sich der Kontostand auf einem Girokonto für einen ganzen Abrechnungszeitraum nachvollziehen oder im Voraus einschätzen.

Dabei können alle Ein- und Ausgänge auf dem Girokonto taggenau abgebildet werden. Der Giro-Rechner zeigt Ihnen daraufhin sämtliche Kontozwischenstände, Guthabenzinsen und ggf. Sollzinsen. Das hilft Ihnen, laufende Kosten im Blick zu behalten und größere Ausgaben zu planen.

Als zu betrachtender Zeitrahmen bietet sich ein Abrechnungszeitraum Ihres Girokontos an. Denn die Bank verrechnet zwischenzeitlich entstandene Zinsen und Gebühren erst am Ende dieses Zeitraumes mit dem Kontostand. Häufig werden Girokonten quartalsweise, mitunter auch monatlich abgerechnet.

Natürlich lassen sich mit dem Giro-Rechner auch kürzere Intervalle auf dem Girokonto detailgetreu abbilden. Was dabei zu beachten ist, erfahren Sie in den Beispielen der folgenden Seiten.

Beispiel

Herr Stitz plant einige größere Ausgaben. Daher will er im Voraus wissen: Reicht das Guthaben auf seinem Girokonto?

Herr Sitz hat ein Girokonto mit 0,5 Prozent Guthabenzinsen. Sein Dispokredit geht bis 2.000 Euro. Der Dispozinssatz beträgt 10,5 Prozent, für höhere Überziehungen 15,5 Prozent. Seine Bank legt die deutsche Zinsmethode (30/360) zugrunde. Alle Bewegungen auf dem Girokonto werden ab dem Wertstellungsdatum zinsrelevant.

Der fragliche Zeitraum ist das dritte Quartal 2008. Zu Beginn waren 2.500 Euro auf dem Girokonto.

Zu Monatsbeginn werden jeweils Miete und Versicherungsprämen in Höhe von 950 Euro abgebucht. Außerdem hebt Herr Sitz einen Pauschalbetrag von 1.000 Euro für die laufenden Lebenshaltungskosten ab. In Summe gehen damit jeden Monatsersten 1.950 Euro vom Girokonto ab. Zum 28. jeden Monats kommt das Gehalt in Höhe von 2.900 Euro.

Zusätzlich hat sich Herr Sitz eine neue Couch geleistet. Der Preis von 1.300 Euro muss spätestens am 14. Juli überwiesen werden, weshalb Herr Sitz für diesen Tag eine Terminüberweisung eingerichtet hat - so behält er das Geld möglichst lange auf seinem Girokonto und bekommt dafür Zinsen. Ende August fährt Herr Sitz in Urlaub. Dafür will er am 22. August noch 800 Euro abheben.

Wie entwickelt sich das Guthaben auf Herrn Sitz' Girokonto? Kommt er in den Dispobereich? Welche Guthaben- oder auch Sollzinsen ergeben sich daraus? Und wieviel Geld ist nach Zinsen am Quartalsende auf dem Konto?

Berechnung

Um dieses Beispiel zu berechnen, tragen Sie die gegebenen Werte wie folgt in den Giro-Rechner ein:

• Geben Sie im Bereich Kenndaten Zeitraum und Konditionen ein:
  • Zinssatz für Guthaben: 0,5 % p.a.
  • Dispokredit: 2.000 Euro
  • Zinssatz für Dispokredit: 10,5 % p.a.
  • Zinssatz für sonstige Überziehung: 15,5 % p.a.
  • Zeitraum: 3. Quartal 2008 auswählen
  • Zinsmethode: 30/360 - Deutsche Zinsmethode auswählen
  • Zinsrelevanz einer Kontobewegung: ab jeweiligem Datum wählen
• Geben Sie im Bereich Zahlungsverlauf die Kontobewegungen ein:
  • Die Anzahl der Positionen lässt sich mit der Dropdown-Auswahl in der untersten Zeile jederzeit anpassen. Für diese Berechnung benötigen Sie: 8
  • Anfangsstand am 30.06.2008:
    Kontostand / Saldo: 2.500
  • Pos. 1:
    Datum: 01.07.2008 - Eingang / Ausgang: -1.950
  • Pos. 2:
    Datum: 01.08.2008 - Eingang / Ausgang: -1.950
  • Pos. 3:
    Datum: 01.09.2008 - Eingang / Ausgang: -1.950
  • Pos. 4:
    Datum: 28.07.2008 - Eingang / Ausgang: +2.900
  • Pos. 5:
    Datum: 28.08.2008 - Eingang / Ausgang: +2.900
  • Pos. 6:
    Datum: 28.09.2008 - Eingang / Ausgang: +2.900
  • Pos. 7:
    Datum: 14.07.2008 - Eingang / Ausgang: -1.300
  • Pos. 8:
    Datum: 22.08.2008 - Eingang / Ausgang: -800
• Klicken Sie dann auf Berechnen. Die Positionen werden dabei automatisch nach Datum sortiert.

Rechner aufrufen

Dieses Beispiel im Girorechner aufrufen

(*) Personennamen sind frei erfunden und beziehen sich nicht auf real existierende Personen. Eine eventuelle Übereinstimmung mit Namen realer Personen ist nicht beabsichtigt und wäre rein zufällig.

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