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Fälligkeitsdarlehen mit Geldanlage als Tilgungsersatz berechnen

Laufzeit vorgegeben – finanziellen Vorteil für Festdarlehen mit Kapitalanlage berechnen

ONLINE-FINANZRECHNER
Darlehen mit Tilgungsaussetzung

Darlehen mit Tilgungsaussetzung

Mit dem Darlehensrechner zur Tilgungsaussetzung (endfälliges Darlehen) mit Kapitalanlage als Tilgungsersatz berechnen Sie den finanziellen Vorteil aus dem Zinsdifferenzeffekt.

Tilgungsaussetzung


Der Darlehensrechner für Festdarlehen (unter Tilgungsaussetzung) mit Kapitalanlage als Tilgungsersatz ermittelt Ratenhöhe und Tilgungsanteil anhand der Laufzeit, und berechnet Ihren finanziellen Vorteil gegenüber einem vergleichbaren Annuitätendarlehen.

Die Ratenhöhe für Festdarlehen mit Tilgungsaussetzung (endfällige Darlehen) und Kapitalanlage als Tilgungsersatz wird so berechnet, dass sie der eines vergleichbaren Annuitätendarlehens (mit konstanten Rückzahlungsraten) entspricht, etwa einem Immobiliendarlehen der Bank.


Beim endfälligen Festdarlehen mit Tilgungsersatz geht jeweils nur ein Teil der Rate als konstante Zinszahlung an den Darlehensgeber. Der andere Ratenteil fließt in eine Kapitalanlage (Tilgungsersatz), bringt so Kapitalertrag, und dient am Laufzeitende der Rückzahlung des Festdarlehen.

Indem der Darlehensrechner die Ratenhöhe beider Darlehensarten aufeinander abstimmt, sehen Sie, ob Sie durch Tilgungsaussetzung einen finanziellen Vorteil erzielen können.

Das ist dann möglich, wenn die Rendite der Kapitalanlage höher ist als der zu zahlende Effektivzins des Festdarlehens. Hier ist allerdings Vorsicht angebracht, denn Anlageprodukte, die hohe Renditen in Aussicht stellen, sind meist risikobehaftet.

Wählen Sie die Kapitalanlage daher mit Bedacht, achten Sie auf vertrauenswürdige Finanzanbieter, und planen Sie einen gewissen Spielraum ein, sodass die Finanzierung auch dann noch steht, wenn die Kapitalanlage doch eine geringere Rendite erzielt als erhofft.

Beispiel

Frau Ammerland braucht zur Baufinanzierung ein Darlehen über 150.000 Euro.

Bei einem privaten Finanzanbieter findet sie ein Baufinanzierungsangebot über ein endfälliges Festdarlehen, im Komplettpaket mit einer Kapitalanlage als Tilgungsersatz. Bietet dies einen Vorteil gegenüber einem vergleichbaren Annuitätendarlehen der Bank?

Für das endfällige Festdarlehen verlangt der Finanzanbieter 3,0 Prozent jährlichen Sollzins. Die Laufzeit beträgt 15 Jahre, den rechnerischen Tilgungsersatzanteil stellt der Finanzanbieter im Bereich zwischen 2,5 und 10 Prozent frei. Die Ratenzahlungen (für Zinsanteil und Tilgungsersatz) sollen monatlich erfolgen.

Für die Kapitalanlage stellt der Finanzanbieter eine durchschnittliche Jahresrendite von 6 Prozent in Aussicht. Frau Ammerland ist von den Erfolgschancen des Anlagepakets überzeugt und würde das Risiko eingehen, zumal der Finanzanbieter gute Referenzen hat.

Die Kapitalerträge werden dem Anlagekapital jährlich zugeschrieben und entspricht einer linearen unterjährigen Anlageentwicklung. Kapitalertragsteuer soll zunächst nicht berücksichtigt werden.

Welche monatlichen Raten (für Zinsen und Tilgungsersatz) müsste Frau Ammerland für das Festdarlehen mit Tilgungsaussetzung und Kapitalanlage als Tilgungsersatz einplanen? Welchem Tilgungsanteil entspricht dies? Bietet diese Baufinanzierung einen finanziellen Vorteil gegenüber einem einfachen Annuitätendarlehen? Wenn ja, wie groß ist der Vorteil?

Berechnung

So berechnen Sie dieses Beispiel mit dem Darlehensrechner zur Tilgungsaussetzung samt Kapitalanlage als Tilgungsersatz:

  • Darlehensbetrag: 150.000 Euro
  • Sollzinssatz: 3,0 % p.a. nominal
  • Laufzeit: 15 Jahre
  • Ratenintervall: monatlich
  • Anlagerendite: 6,0 % p.a.
  • Unterjährige Anlageentwicklung: linear markieren
  • Steuersatz: - frei lassen -
  • Klicken Sie dann auf Berechnen.

Rechner aufrufen

Dieses Beispiel im Rechner für Fälligkeitsdarlehen mit Geldanlage aufrufen

(*) Personennamen sind frei erfunden und beziehen sich nicht auf real existierende Personen. Eine eventuelle Übereinstimmung mit Namen realer Personen ist nicht beabsichtigt und wäre rein zufällig.

Lesen Sie weiter: Rate für Zinsen und Tilgungsersatz vorgegeben – endfälliges Darlehen mit Geldanlage berechnen


Dieser Artikel ist folgenden thematischen Stichworten zugeordnet:
Kredit - Darlehen - Finanzierung - Wohnen