Cookies erleichtern die Bereitstellung unserer Dienste. Mit der Nutzung dieses Internetangebots erklären Sie sich damit einverstanden, dass wir Cookies verwenden.
Weitere Informationen
Datenschutz-Einstellungen
OK
Anlegen & Sparen
Börse
Kredit & Finanzierung
Vorsorge
Zahlungsverkehr
Wohnen
Steuern
Arbeit & Soziales
Auto
Sonstige
Einstellungen
Zinsrechner
einmalige Geldanlage
Zuwachssparen
steigende Zinssätze
Sparrechner
regelmäßig anlegen
Bonussparen
Sparplan mit Bonusprämie
Zinseszinstabelle
Guthabenentwicklung
Fondsrechner
Fondssparen
Aktienrechner
Geldanlage in Aktien
Bond- / Anleiherechner
Anleihen, Renten, Bonds
Tradingrechner
Leben als Daytrader
Gewinn-Verlust
Ausgleichsrechner
Jahres-/Gesamtrendite
Gewinn- und Verlustraten
Kreditrechner
für Annuitätendarlehen
Tilgungsrechner
für Tilgungsdarlehen
Hypothekenrechner
Hypothekendarlehen
Darlehensrechner
taggenaue Berechnung
Tilgungsaussetzung
Darlehen mit Geldanlage
Leasingrechner
Auto-Leasing
Autofinanzierung
Barrabatt oder Händlerkredit
Mietrechner
Wohnungsmiete
Sparbuch-Rechner
unregelmäßige Einzahlung
Tagesgeldrechner
Zinsen für Tagesgeld
Festgeldrechner
monatsweise anlegen
Girorechner
Konto nachbilden
Dispo-Rechner
Dispozinsen für Dispokredit
Renditerechner
Renditeberechnung
Unterjährige Verzinsung
Effektivzinsrechner
Entnahmeplan
Rente aus Kapitalvermögen
Vorsorgerechner
Sparplan mit Entnahmeplan
Immobilienrechner
Was darf das Haus kosten?
Kaufen oder Mieten?
Günstiger wohnen
Immobilien-
Kapitalanlage-Rendite
Verzugszinsrechner
Verzugszinsen
Zinstagerechner
Zinsmethoden
Inflationsrechner
Kaufkraftverlust
Bargeldrechner
Münzzähler
Taschenrechner
Grundrechenarten
Prozentrechner
Prozentrechnung
Rabattrechner
Rabatte berechnen
Skontorechner
Lohnt sich Skonto?
Dreisatzrechner
Dreisatz berechnen
Spritrechner
Benzinverbrauch
Autokosten-Rechner
Kfz-Kosten vergleichen
Lebensversicherung
Renditerechner
Rentenversicherung
Renditerechner
Einkommensteuer
Steuerrechner 2019 & früher
Einkommensteuer
im Jahresvergleich
Einkommensteuer
Tabelle nach Einkommen
Gehaltsrechner 2019
Nettolohn berechnen
Stundenlohnrechner
Stundenlohn berechnen
Bausparrechner
Bausparvertrag berechnen
Abgeltungssteuer
auf Kapitalerträge
Mehrwertsteuer
Umsatzsteuer berechnen
Grunderwerbsteuer
Grundstückskauf
Grundsteuer-Rechner
Steuer aufs Grundstück
Gewerbesteuer
auf Gewerbeertrag
AfA-Rechner
Abschreibung berechnen
Kraftfahrzeugsteuer
Kfz-Steuer berechnen
Bankleitzahlen
Bank- und BLZ- / BIC-Suche
Vorschusszinsen
Guthaben vorzeitig abheben
Währungsrechner
Währungen umrechnen
Elterngeld-Rechner
Entgeltersatz
Statistik-Rechner
Summe, Durchschnitt & Co.
Zufallsgenerator
Zufallszahlen generieren
Haushaltsrechner
Einkünfte und Ausgaben
Stromrechner
Stromkosten berechnen
Handy-Tarifrechner
Mobilfunk-Kosten
Versicherungsrechner
für Sachversicherungen


Fälligkeitsdarlehen mit Geldanlage als Tilgungsersatz berechnen

Beispiele zum Darlehensrechner für Fälligkeitsdarlehen mit Geldanlage als Tilgungsersatz

ONLINE-FINANZRECHNER
Darlehen mit Tilgungsaussetzung

Darlehen mit Tilgungsaussetzung

Mit dem Darlehensrechner zur Tilgungsaussetzung (endfälliges Darlehen) mit Kapitalanlage als Tilgungsersatz berechnen Sie den finanziellen Vorteil aus dem Zinsdifferenzeffekt.

Tilgungsaussetzung


Mit dem Darlehensrechner zur Tilgungsaussetzung testen Sie, ob ein endfälliges Darlehen mit kombinierter Geldanlage günstiger ist als ein vergleichbares Annuitätendarlehen. Wie der Darlehensrechner funktioniert, zeigen die Beispiele.

Annuitätendarlehen sind Darlehen, die während der Laufzeit in konstanten Raten getilgt werden, wobei die Raten jeweils einen Tilgungs- und einen Zinsanteil enthalten.


Bei endfälligen Darlehen (Fälligkeitsdarlehen) hingegen ist die Tilgung zunächst ausgesetzt, sodass Sie während der Laufzeit nur konstante Zinszahlungen leisten, und erst am Laufzeitende den vollen Darlehensbetrag zurückzahlen. Endfällige Darlehen kosten dadurch bei gleichem Zinssatz mehr Zinsen als Annuitätendarlehen.

Trotzdem kann ein endfälliges Darlehen (mit Tilgungsaussetzung) günstiger sein als ein Annuitätendarlehen: Wenn das endfällige Darlehen mit einer Kapitalanlage (Tilgungsersatz) kombiniert wird, die während der Laufzeit anstatt der Tilgung bespart wird und genug Kapitalgewinn einbringt, um die Mehrkosten auszugleichen.

Statt von endfälligen Darlehen spricht man auch von Fälligkeitsdarlehen oder Festdarlehen.

Der Darlehensrechner hilft Ihnen, Kosten und erwartete Kapitalgewinne für endfällige Darlehen mit Tilgungsersatz zu ermitteln und zeigt, ob und welcher finanzielle Vorteil sich daraus gegenüber einem vergleichbaren Annuitätendarlehen ergeben kann.

Um den direkten Vergleich zu ermöglichen, geht der Darlehensrechner von gleicher Darlehenssumme, Verzinsung, Laufzeit und Ratenhöhe aus. Für das Fälligkeitsdarlehen ermittelt der Darlehensrechner gleichzeitig den passenden Ratenanteil für Zinsen und Tilgungsersatz. Im Bereich Wertentwicklung zeigt der Darlehensrechner alle erwarteten Zahlungen für Zinsen und Kapitalanlage sowie Kapitalerträge samt Saldo, wahlweise auf Jahres- oder auf Monatsbasis.

Bitte beachten Sie: Darlehen mit Tilgungsaussetzung (Fälligkeitsdarlehen, endfällige Darlehen) und Kapitalanlage als Tilgungsersatz können sich dann gegenüber vergleichbaren Annuitätendarlehen rechnen, wenn die Kapitalanlage mehr Rendite einbringt als das Darlehen an Effektivzins kostet. Der meist angegebene Sollzins entspricht hingegen dem Nominalzins. Dabei gelten zwei Einschränkungen:

Kapitalgewinne unterliegen der Kapitalertragsteuer. Damit sich Tilgungsaussetzung lohnt, muss die Anlagerendite deshalb deutlich über dem Darlehenszins liegen. Die Kapitalertragsteuer kann vom Darlehensrechner direkt eingerechnet werden.

Entsprechend hohe Renditen finden sich praktisch nur bei risikobehafteten Anlageprodukten. Der Kapitalgewinn kann also erwartet, aber meist nicht garantiert werden. Endfällige Darlehen mit Tilgungsersatz erfordern daher immer eine gewisse Risikobereitschaft. Achten Sie in jedem Fall auf vertrauenswürdige Finanzanbieter, nutzen Sie nur Kapitalanlagen, die Sie verstehen und von deren Erfolgsaussichten Sie überzeugt sind, und planen Sie mit Puffer, sodass die Finanzierung auch dann steht, wenn die Kapitalanlage unter den Erwartungen zurück bleiben sollte.

Eine Übersicht über verschiedene Anlagevarianten nebst Renditechancen und Risiken finden Sie in unserem Themenbereich zur Geldanlage.

Wählen Sie nebenstehend ein praktisches Beispiel zum Darlehensrechner für Fälligkeitsdarlehen mit Geldanlage als Tilgungsersatz.

Lesen Sie weiter: Laufzeit vorgegeben – finanziellen Vorteil für Festdarlehen mit Kapitalanlage berechnen


Dieser Artikel ist folgenden thematischen Stichworten zugeordnet:
Kredit - Darlehen - Finanzierung - Wohnen