Entnahmerechner für Entnahmen aus Fonds-/ETF-Anlagen

Der Entnahmerechner erstellt einen Entnahmeplan für regelmäßige Entnahmen aus Fonds- oder ETF-Anlagen und berechnet wahlweise Entnahme, Laufzeit, Kapitalvermögen oder Restkapital, auch als ewige Rente.

Kenndaten  [weiße Felder ausfüllen, markiertes Feld wird berechnet]		Was berechnen?
? Kapitalvermögen:	Euro	Kapitalvermögen berechnen
? Kapitalentnahme:	Euro vor Steuern nach Steuern	Kapitalentnahme berechnen
? Entnahmeintervall:	monatlich vierteljährlich halbjährlich jährlich
? Entnahmeart:	vorschüssig nachschüssig
? Dynamik:	% p.a.	Dynamik berechnen
? Jährlicher Kurszuwachs:	% p.a.	Kurszuwachs berechnen
? Wartezeit:	Jahre
?	Ewige Rente (Entnahme ohne Kapitalverzehr) Begrenzte Entnahmedauer (Entnahme mit Kapitalverzehr)
? Entnahmedauer:	Jahre	Entnahmedauer berechnen
? Restkapital:	Euro	Restkapital berechnen
? Steuersatz: Jährlicher Steuerfreibetrag:	% Euro nicht berücksichtigen
? Teilfreistellung:	%
? Anschaffungskosten:	Euro
? Anfangsmonat:	nicht angegeben Januar Februar März April Mai Juni Juli August September Oktober November Dezember
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Dieser spezielle Entnahmerechner dient der Berechnung von Entnahmen durch Verkauf von Anteilen aus Fonds- oder ETF-Anlagevermögen für eine persönlichen Zusatzrente aus Kapitalvermögen.

Die Entnahmedauer kann dabei wahlweise zeitlich begrenzt oder als endlose, so genannte ewige Rente vorgegeben oder berechnet werden.

Anhand der Eingabedaten ermittelt der Entnahmerechner wahlweise das benötigte Fonds- oder ETF-Kapitalvermögen, die regelmäßige Kapitalentnahme, die mögliche jährliche Erhöhung der Entnahme als Dynamik, den erforderlichen jährlichen Kurszuwachs des Anlagevermögens oder die bei begrenzter Laufzeit mögliche Entnahmedauer oder der am Ende verbleibende Restwert der Fonds- oder ETF-Anlage.

Das Intervall der Kapitalentnahmen kann zwischen monatlich, vierteljährlich, halbjährlich und jährlich gewählt werden und dies wahlweise vorschüssig oder nachschüssig, d.h. entweder jeweils zu Beginn oder zum Ende des Entnahmeintervalls.

Der Beginn des Entnahmezeitraums kann durch die Angabe einer Wartezeit aufgeschoben werden, in der sich das Fonds- oder ETF-Anlagekapital entsprechend des jährlichen Kurszuwachses weiter entwickelt. Der Kurszuwachs setzt sich dabei auch während der Entnahme mit dem jeweils noch nicht durch Verkauf von Fonds- oder ETF-Anteilen entnommenem Anlagekapital fort. Der Entnahmerechner legt dabei auch im unterjährigen Bereich eine exponentielle Wertentwicklung zugrunde, durch die eine idealisierte Wertentwicklung des Fonds oder ETF modelliert wird.

Die Berücksichtigung einer Steuersatzes mit jährlichem Steuerfreibetrag ermöglicht die Berechnung von Steuerabzügen, die bei jeder Entnahme durch einen Verkauf von Fonds- oder ETF-Anteilen anfallen. Dabei kann auch eine prozentuelle Teilfreistellung der Gewinne berücksichtigt werden, wie dies bei Fonds- und ETFs seit der Investmentsteuerreform 2018 üblich ist.

Zur Berechnung des zu versteuernden Gewinns sind dazu auch die Anschaffungskosten des zu Beginn des Entnahmeszenarios verfügbaren Kapitalvermögens in Form der Fonds- oder ETF-Anlage anzugeben, da sich die Steuer auf den jeweiligen Gewinn bei Anteilsverkauf bezieht. Vereinfachend wird die Vorabsteuer auf die steuerliche Vorabpauschale mit in den Steuerabzug bei Verkauf einbezogen. Die steuerlichen Abzüge können ohnehin nur näherungsweise sein, wenn die Fonds- oder ETF-Anteile nicht durch Einmalanlage, sondern in mehreren Tranchen oder im Rahmen eines Fonds- oder ETF-Sparplans zu unterschiedlichen Kursen erworben wurden.

Den Verlauf der Wertentwicklung der Fonds- oder ETF-Anlage wird übersichtlich in der Ausgabetabelle wahlweise auf Jahres- oder Monatsbasis dargestellt. Für jedes Jahr bzw. jeden Monat wird dabei der Wert des Anlagekapitals, die Entnahme, ggf. mit Steuerabzug und resultierendem Entnahmebetrag nach Steuern, der Wertzuwachs und der Anlagewert zum jeweiligen Ende des Zeitraums genannt. Je nach vor- oder nachschüssiger Entnahme wird die Spalte für die Entnahme vor oder nach dem Wertzuwachs eingeordnet.

Im Falle einer endlosen Kapitalentnahme bzw. der Berechnung einer sogenannten ewigen Rente wird die Wertentwicklung der Fonds- oder ETF-Anlage für 50 Jahre ausgegeben. Dabei lässt sich auch eine ewigen Rente mit einer Dynamik kombinieren, so dass das der Anlagewert entsprechend einer positiven oder negativen Dynamik steigt oder fällt.

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