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Auto-Finanzierung

Autofinanzierung mit Kalkulationszins

ONLINE-FINANZRECHNER
Autofinanzierung – Barrabatt oder Händlerkredit?

Autofinanzierung – Barrabatt oder Händlerkredit?

Was ist günstiger: Barzahlungsrabatt kassieren und Finanzierung über Ratenkredit der Hausbank oder Autokredit des Händlers in Anspruch nehmen?

Rechner zur Autofinanzierung


Beim Kalkulationszins handelt es sich um Zinsen, die Sie bekommen, wenn Sie Ihr Geld erst gut anlegen, und erst später ausgeben.

Stellen Sie sich vor, Sie kaufen ein Auto. Sie zahlen aber heute nur einen Teil, und den Rest erst später. Diesen Restbetrag können Sie in der Zeit gut anlegen oder investieren, sei es in ein Unternehmen oder in eine Bankanlage. So bringt es Ihnen Zinsen. Diese zukünftigen Zinsen für noch nicht ausgegebenes Geld nennt man Kalkulationszins.


Das lässt sich auch beim Autokauf nutzen: Falls Sie Ihr Geld zu einem höheren Kalkulationszins anlegen können, als ein Kredit Sie (an Effektivzins) kostet, kann es sich finanziell lohnen, einen Kredit aufzunehmen.

Dabei müssen Sie heute nicht einmal den vollen Restbetrag aufbringen, denn Ihr Geld vermehrt sich durch den Kalkulationszins. Das Geld, das Sie heute aufbringen müssten, um einen Teilbetrag jetzt zu zahlen, und den Rest verzinslich zum zugrunde gelegten Kalkulationszins bis zum Zeitpunkt der Restzahlung anzusparen, nennt sich Kapitalwert (auch Gegenwartswert genannt).

Der Kapitalwert ist also die Summe der mit dem Kalkulationszins abgezinsten zukünftigen Zahlungen. Außer beim sofortigen Barzahlungsszenario ohne Kredit ist der Kapitalwert der übrigen Szenarien daher niedriger als die jeweiligen absoluten Gesamtkosten.

Legt man einen Kalkulationszins an, ist eine Finanzierung umso günstiger, je niedriger der Kapitalwert ist. Welche Finanzierungsform dann die günstigste ist, zeigt Ihnen der Autofinanzierungsrechner.

Beispiel

Frau Colbert möchte ein Auto kaufen. Der Listenpreis beträgt 20.000 Euro.

Der Autohändler bietet ihr dafür einen Autokredit an: 4.000 Euro Anzahlung, dann 35 Monatsraten zu nur 1,9 Prozent effektivem Jahreszins, und anschließend noch eine Schlussrate zu 8.000 Euro. Barzahlungsrabatt bekäme sie dabei nicht.

Ihre Bank bietet ihr einen Ratenkredit an: 36 Monatsraten, allerdings zu 6,9 Prozent effektivem Jahreszins. Dafür würde ihr der Händler dann einen Barzahlungsrabatt von 5 Prozent geben.

Frau Colbert könnte die Kaufsumme aber auch aus Eigenmitteln aufbringen. Auch dann bekäme die den Barzahlungsrabatt, bräuchte aber keinen Kredit aufzunehmen.

Andererseits ist ihr Geld sehr gut angelegt. Es bringt ihr jährlich 6 Prozent Zinsen. Das ist erheblich mehr, als der Autokredit kosten würde.

Welche Finanzierungsform ist für Frau Colbert angesichts der 6 Prozent Kalkulationszins die günstigste?

Berechnung

Um dieses Beispiel zu berechnen, tragen Sie die obigen Werte wie folgt in den Autofinanzierungs-Rechner ein:

  • Listenpreis:
    20.000 Euro
  • Kalkulationszinssatz:
    Häkchen setzen, 6,00 % p.a.
  • Tragen Sie darunter die Werte der einzelnen Szenarien ein:
    • A. Autokredit des Händlers oder Leasing
      • Rabatt:
        0,00 %
      • Anzahlung:
        4.000 Euro
      • eff. Zinssatz:
        1,90 % p.a. eff.
      • Laufzeit (Monatsraten):
        35 Monate
      • Schlussrate:
        8.000 Euro
    • B. Barzahlungsrabatt und externer Ratenkredit
      • Rabatt:
        5,00 %
      • Anzahlung:
        0,00 Euro
      • eff. Zinssatz:
        6,90 % p.a. eff.
      • Laufzeit (Monatsraten):
        36 Monate
    • C. Barzahlung mit Rabatt ohne Kredit
      • Rabatt:
        5,00 %
  • Klicken Sie anschließend auf Berechnen.

Rechner aufrufen

Dieses Beispiel im Rechner zur Autofinanzierung aufrufen

(*) Personennamen sind frei erfunden und beziehen sich nicht auf real existierende Personen. Eine eventuelle Übereinstimmung mit Namen realer Personen ist nicht beabsichtigt und wäre rein zufällig.

Lesen Sie weiter: Ballonfinanzierung von der Autobank


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Kredit - Darlehen - Finanzierung - Auto - Vergleich