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Berechnung von Zinsen Was ist unterjährige Verzinsung?ONLINE-FINANZRECHNER
Bei unterjähriger Verzinsung werden Zinsen nur für einen Teil des Jahres bzw. mehr als einmal pro Jahr berechnet. Im Zinsrechner kommt unterjährige Verzinsung ins Spiel, wenn die Laufzeit nicht ganzjährig ist – z.B. 6 Monate oder 3,5 Jahre. Der Zinssatz wird als nominaler Jahreszins in % p.a. (Prozent pro Jahr) angegeben. Bei einer ganzjährigen Laufzeit erhält der Anleger den vollen Jahreszins auf sein Anlagekapital. Ist die Laufzeit hingegen nicht ganzjährig, gibt es auch nur einen anteiligen Jahreszins: Wird Kapital z.B. für ein halbes Jahr angelegt, erhält der Anleger darauf für diesen Zeitraum entsprechend nur die Hälfte vom Jahreszins. Das bezeichnet man als unterjährige Verzinsung. Der Zinsrechner bietet zwei Auswahlmöglichkeiten für unterjährige Verzinsung: Linear und exponentiell. In der Einstellung linear werden die Zinsen entsprechend dem Jahresbruchteil zeitlich proportional berechnet. Das heißt: Bei einer Anlagedauer von z.B. einem halben Jahr erhält der Anleger auch genau die Hälfte der Zinsen, die sein Anlagekapital über das gesamte Jahr gebracht hätte. Dies ist die bankübliche Praxis bei Spareinlagen. Beispiel mit unterjährig linearer VerzinsungEine Kapitalanlage von 1.000 Euro, angelegt zu einem Nominalzins von 5 % p.a., bringt bei einer Laufzeit von einem ganzen Jahr 50 Euro Zinsen. Beträgt die Laufzeit nur ein halbes Jahr, ergeben sich bei unterjährig linearer Verzinsung genau halb so viele Zinsen, also 25 Euro. Beispiel im Zinsrechner aufrufen Im Abschnitt Wie funktioniert die gemischte Verzinsung? sehen Sie eine beispielhafte Zinsformel für unterjährig lineare Verzinsung. In der Einstellung exponentiell werden die Zinsen dagegen auch im unterjährigen Bereich nach der Zinseszinsformel und somit exponentiell berechnet. Im unterjährigen Bereich bewirkt dies einen etwas geringeren Zinsertrag als bei linearer Verzinsung. Beispiel mit unterjährig exponentieller VerzinsungEin Anlagekapital von 1.000 Euro, angelegt zu einem Nominalzins von 5 % p.a., bringt bei einer Laufzeit von einem ganzen Jahr auch in diesen Fall 50 Euro Zinsen. Beträgt die Laufzeit dagegen nur ein halbes Jahr, ergeben sich bei unterjährig exponentieller Verzinsung nur 24,70 Euro Zinsen – also etwas weniger als im vorherigen Beispiel bei unterjährig linearer Verzinsung. Beispiel im Zinsrechner aufrufen Im Abschnitt Wie funktioniert die gemischte Verzinsung? finden Sie auch eine beispielhafte Zinsformel für unterjährig exponentielle Verzinsung entsprechend der Zinseszinsrechnung. Im hiesigen Beispiel wäre der Exponent 0,5 (für 1/2 Jahr). Anmerkung: Der Zinsrechner geht von jährlichen, jeweils zum Jahresende erfolgenden Zinsgutschriften aus. Bei vielen klassischen Banksparprodukten ist dies die übliche Zinsperiode. Die letzte Zinsgutschrift erfolgt dann auch bei nicht-ganzjährigen Laufzeiten erst am Ende des letzten Anlagejahres. Gleichzeitig ist bei Laufzeiten unter einem Jahr unter diesen Bedingungen die Einstellung zum Zinseszins irrelevant, weil Zinseszins erst nach der ersten Zinsgutschrift entsteht. Rechner im Bereich Anlegen & Sparen, die auch mit unterjährigen Zinsgutschriften (unterjähriger Zinsperiode) rechnen, sind u.a. der Tagesgeldrechner, der Sparrechner für regelmäßige Sparraten und der Sparbuch-Rechner für regelmäßige und unregelmäßige Einzahlungen. Hier ist dann auch unterjähriger Zinseszins möglich. Lesen Sie weiter: Abgeltungssteuer mindert den Zinseszins |
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