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Kapital-Lebensversicherung: Beste Rendite aus der restlichen Laufzeit herausholen

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Beispiele zum Renditerechner für Kapital-Lebensversicherungen

Kapital-Lebensversicherung: Beste Rendite aus der restlichen Laufzeit herausholen

Rendite-Chancen einer kapitalbildenden Lebensversicherung bei Neuabschluss berechnen

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Restlaufzeitrendite einer Kapitallebensversicherung Lohnt sich Ihre Lebensversicherung als Kapitalanlage? Dieser Renditerechner berechnet die Rendite einer Kapitallebensversicherung. Rendite-Rechner für die Kapitallebensversicherung

Interessiert Sie vor allem die Rendite Ihrer Kapital-Lebensversicherung, kann es sich lohnen, die Versicherung beitragsfrei zu stellen statt weiter einzuzahlen.

Voraussetzung ist, dass es Ihnen nicht auf den Versicherungschutz der Kapital-Lebensversicherung ankommt – etwa, weil Sie für diesen Fall eine günstigere Risiko-Lebensversicherung und vielleicht sogar eine separate Berufsunfähigkeits-Versicherung haben. Viele Kunden führen die Kapital-Lebensversicherung dann dennoch als reine Geldanlage weiter.

Hier halten die Renditen jedoch oft nicht, was sie versprechen. Auch wenn eine attraktive Überschussbeteiligung in Aussicht gestellt wird: Sicher ist sie nicht, kann sogar ganz entfallen. Selbst der vom Versicherer garantierte Mindestzins gilt abzüglich Nebenkosten, wie Risikoschutz, Abschluss- und Verwaltungsgebühren, sodass die tatsächliche Rendite deutlich niedriger ausfällt.

Der Renditerechner zur Kapital-Lebensversicherung hilft Ihnen bei der Entscheidung, ob es sich lohnt, unter diesen Bedingungen weiter in eine Kapital-Lebensversicherung einzuzahlen. Er zeigt Ihnen die zu erwartenden Gewinne und Renditen für die restliche Laufzeit, falls Sie weiter Versicherungsbeiträge zahlen, oder aber Ihre Kapital-Lebensversicherung ab sofort beitragsfrei stellen.

Die komplette Kündigung einer Kapital-Lebensversicherung ist in der Regel unrentabel. Aber bei einer Beitragsfreistellung behalten Sie sogar einen Teilversicherungsschutz und bekommen am Ende der Laufzeit noch einen Teil der regulären Ablaufleistung. Mitunter erzielen Sie damit eine bessere Rendite, als wenn Sie weiter in die Kapital-Lebensversicherung einzahlen – und können das gesparte Geld anderweitig zu besseren Konditionen anlegen.

Beispiel

Frau Mitrano ist 40 Jahre alt und zahlt seit 10 Jahren in eine Kapital-Lebensversicherung ein. Um sich und ihre Familie abzusichern, hat sie außerdem eine separate Berufsunfähigkeitsversicherung und eine reine Risikolebensversicherung.

Da sie den Versicherungsschutz der Kapital-Lebensversicherung damit eigentlich gar nicht mehr bräuchte, möchte Frau Mitrano wissen, ob es sich lohnt, die Kapital-Lebensversicherung allein der Rendite wegen weiter zu besparen.

Frau Mitrano zahlt in die Kapital-Lebensversicherung monatlich 75 Euro ein. Der nächste Beitrag ist kommenden Monat, September 2013, fällig. Die Versicherungspolice läuft noch gute 25 Jahre, bis Dezember 2038. Dann ist Frau Mitrano 65 und möchte in Rente gehen. Im Erlebensfall garantiert ihr die Versicherung eine Mindest-Ablaufleistung von 40.000 Euro.

Bei ihrer Versicherung erfragt Frau Mitrano den aktuellen Rückkaufswert ihrer Kapital-Lebensversicherung (8.570 Euro). Wenn sie den Vertrag nicht kündigt, sondern nur ab sofort beitragsfrei stellt, sichert man ihr hingegen noch eine garantierte Ablaufleistung von 14.000 Euro zu.

Lohnt es sich für Frau Mitrano, weiter in ihre Kapital-Lebensversicherung einzuzahlen? Wieviel Geld müsste sie noch investieren, und welche Rendite ergibt sich daraus für die restliche Laufzeit? Und wie fällt die Rendite aus, wenn Frau Mitrano ihre Kapital-Lebensversicherung statt dessen beitragsfrei stellt?

Berechnung

Zur Berechnung dieses Beispiels geben Sie die obigen Werte wie folgt in den Renditerechner zur Kapital-Lebensversicherung ein:

• Vertragsablauf: Dezember 2038 (Monat / Jahr)
• Nächste Beitragsfälligkeit: September 2013 (Monat / Jahr)
• Aktueller Rückkaufswert: 8.570 Euro
• Szenario A: Weitere Beitragszahlung bis Vertragsablauf:
  • Beitragshöhe: 75 Euro
  • Beitragsintervall: monatlich
  • Ablaufleistung: 40.000 Euro
• Szenario B: Keine weitere Beitragszahlung:
  • Beitragshöhe: 0,00 Euro
  • Ablaufleistung: 14.000 Euro
• Klicken Sie dann auf Berechnen.

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(*) Personennamen sind frei erfunden und beziehen sich nicht auf real existierende Personen. Eine eventuelle Übereinstimmung mit Namen realer Personen ist nicht beabsichtigt und wäre rein zufällig.

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